Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 841 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 606,47 € | 14 606,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 262 € / mois | 41 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 280 € | 3 068 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 025 € | 2 912 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 841 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 841 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 933,99 € | 105 343,65 € | 2 771 066,01 € |
| Année 2 | 72 602,07 € | 102 675,57 € | 2 698 463,94 € |
| Année 3 | 75 371,93 € | 99 905,71 € | 2 623 092,01 € |
| Année 4 | 78 247,47 € | 97 030,17 € | 2 544 844,54 € |
| Année 5 | 81 232,72 € | 94 044,92 € | 2 463 611,82 € |
| Année 6 | 84 331,85 € | 90 945,79 € | 2 379 279,97 € |
| Année 7 | 87 549,22 € | 87 728,42 € | 2 291 730,75 € |
| Année 8 | 90 889,33 € | 84 388,31 € | 2 200 841,42 € |
| Année 9 | 94 356,87 € | 80 920,77 € | 2 106 484,55 € |
| Année 10 | 97 956,71 € | 77 320,93 € | 2 008 527,84 € |
| Année 11 | 101 693,89 € | 73 583,75 € | 1 906 833,95 € |
| Année 12 | 105 573,64 € | 69 704,00 € | 1 801 260,31 € |
| Année 13 | 109 601,42 € | 65 676,22 € | 1 691 658,89 € |
| Année 14 | 113 782,85 € | 61 494,79 € | 1 577 876,04 € |
| Année 15 | 118 123,82 € | 57 153,82 € | 1 459 752,22 € |
| Année 16 | 122 630,38 € | 52 647,26 € | 1 337 121,84 € |
| Année 17 | 127 308,89 € | 47 968,75 € | 1 209 812,95 € |
| Année 18 | 132 165,89 € | 43 111,75 € | 1 077 647,06 € |
| Année 19 | 137 208,20 € | 38 069,44 € | 940 438,86 € |
| Année 20 | 142 442,86 € | 32 834,78 € | 797 996,00 € |
| Année 21 | 147 877,23 € | 27 400,41 € | 650 118,77 € |
| Année 22 | 153 518,97 € | 21 758,67 € | 496 599,80 € |
| Année 23 | 159 375,91 € | 15 901,73 € | 337 223,89 € |
| Année 24 | 165 456,30 € | 9 821,34 € | 171 767,59 € |
| Année 25 | 171 767,59 € | 3 508,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 841 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 284 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.