Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 991 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 626,50 € | 14 626,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 323 € / mois | 41 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 280 € | 3 230 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 775 € | 3 065 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 991 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 991 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 867,80 € | 124 650,20 € | 2 940 132,20 € |
| Année 2 | 53 045,84 € | 122 472,16 € | 2 887 086,36 € |
| Année 3 | 55 317,16 € | 120 200,84 € | 2 831 769,20 € |
| Année 4 | 57 685,75 € | 117 832,25 € | 2 774 083,45 € |
| Année 5 | 60 155,74 € | 115 362,26 € | 2 713 927,71 € |
| Année 6 | 62 731,47 € | 112 786,53 € | 2 651 196,24 € |
| Année 7 | 65 417,51 € | 110 100,49 € | 2 585 778,73 € |
| Année 8 | 68 218,57 € | 107 299,43 € | 2 517 560,16 € |
| Année 9 | 71 139,55 € | 104 378,45 € | 2 446 420,61 € |
| Année 10 | 74 185,59 € | 101 332,41 € | 2 372 235,02 € |
| Année 11 | 77 362,05 € | 98 155,95 € | 2 294 872,97 € |
| Année 12 | 80 674,57 € | 94 843,43 € | 2 214 198,40 € |
| Année 13 | 84 128,90 € | 91 389,10 € | 2 130 069,50 € |
| Année 14 | 87 731,13 € | 87 786,87 € | 2 042 338,37 € |
| Année 15 | 91 487,60 € | 84 030,40 € | 1 950 850,77 € |
| Année 16 | 95 404,91 € | 80 113,09 € | 1 855 445,86 € |
| Année 17 | 99 489,97 € | 76 028,03 € | 1 755 955,89 € |
| Année 18 | 103 749,91 € | 71 768,09 € | 1 652 205,98 € |
| Année 19 | 108 192,27 € | 67 325,73 € | 1 544 013,71 € |
| Année 20 | 112 824,88 € | 62 693,12 € | 1 431 188,83 € |
| Année 21 | 117 655,80 € | 57 862,20 € | 1 313 533,03 € |
| Année 22 | 122 693,57 € | 52 824,43 € | 1 190 839,46 € |
| Année 23 | 127 947,07 € | 47 570,93 € | 1 062 892,39 € |
| Année 24 | 133 425,51 € | 42 092,49 € | 929 466,88 € |
| Année 25 | 139 138,53 € | 36 379,47 € | 790 328,35 € |
| Année 26 | 145 096,17 € | 30 421,83 € | 645 232,18 € |
| Année 27 | 151 308,90 € | 24 209,10 € | 493 923,28 € |
| Année 28 | 157 787,63 € | 17 730,37 € | 336 135,65 € |
| Année 29 | 164 543,80 € | 10 974,20 € | 171 591,85 € |
| Année 30 | 171 591,85 € | 3 928,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 991 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 790 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 299 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.