Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 791 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 648,47 € | 13 648,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 359 € / mois | 38 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 280 € | 3 014 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 775 € | 2 860 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 791 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 466,46 € | 116 315,18 € | 2 743 533,54 € |
| Année 2 | 49 498,87 € | 114 282,77 € | 2 694 034,67 € |
| Année 3 | 51 618,32 € | 112 163,32 € | 2 642 416,35 € |
| Année 4 | 53 828,50 € | 109 953,14 € | 2 588 587,85 € |
| Année 5 | 56 133,34 € | 107 648,30 € | 2 532 454,51 € |
| Année 6 | 58 536,86 € | 105 244,78 € | 2 473 917,65 € |
| Année 7 | 61 043,27 € | 102 738,37 € | 2 412 874,38 € |
| Année 8 | 63 657,03 € | 100 124,61 € | 2 349 217,35 € |
| Année 9 | 66 382,71 € | 97 398,93 € | 2 282 834,64 € |
| Année 10 | 69 225,09 € | 94 556,55 € | 2 213 609,55 € |
| Année 11 | 72 189,16 € | 91 592,48 € | 2 141 420,39 € |
| Année 12 | 75 280,17 € | 88 501,47 € | 2 066 140,22 € |
| Année 13 | 78 503,51 € | 85 278,13 € | 1 987 636,71 € |
| Année 14 | 81 864,87 € | 81 916,77 € | 1 905 771,84 € |
| Année 15 | 85 370,16 € | 78 411,48 € | 1 820 401,68 € |
| Année 16 | 89 025,55 € | 74 756,09 € | 1 731 376,13 € |
| Année 17 | 92 837,43 € | 70 944,21 € | 1 638 538,70 € |
| Année 18 | 96 812,56 € | 66 969,08 € | 1 541 726,14 € |
| Année 19 | 100 957,88 € | 62 823,76 € | 1 440 768,26 € |
| Année 20 | 105 280,69 € | 58 500,95 € | 1 335 487,57 € |
| Année 21 | 109 788,58 € | 53 993,06 € | 1 225 698,99 € |
| Année 22 | 114 489,52 € | 49 292,12 € | 1 111 209,47 € |
| Année 23 | 119 391,73 € | 44 389,91 € | 991 817,74 € |
| Année 24 | 124 503,86 € | 39 277,78 € | 867 313,88 € |
| Année 25 | 129 834,86 € | 33 946,78 € | 737 479,02 € |
| Année 26 | 135 394,13 € | 28 387,51 € | 602 084,89 € |
| Année 27 | 141 191,44 € | 22 590,20 € | 460 893,45 € |
| Année 28 | 147 236,98 € | 16 544,66 € | 313 656,47 € |
| Année 29 | 153 541,37 € | 10 240,27 € | 160 115,10 € |
| Année 30 | 160 115,10 € | 3 665,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 791 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 279 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 996 €.