Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 762 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 275,13 € | 16 275,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 319 € / mois | 46 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 960 € | 2 982 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 050 € | 2 831 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 762 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 762 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 255,95 € | 100 045,61 € | 2 666 744,05 € |
| Année 2 | 98 821,10 € | 96 480,46 € | 2 567 922,95 € |
| Année 3 | 102 519,72 € | 92 781,84 € | 2 465 403,23 € |
| Année 4 | 106 356,69 € | 88 944,87 € | 2 359 046,54 € |
| Année 5 | 110 337,33 € | 84 964,23 € | 2 248 709,21 € |
| Année 6 | 114 466,93 € | 80 834,63 € | 2 134 242,28 € |
| Année 7 | 118 751,09 € | 76 550,47 € | 2 015 491,19 € |
| Année 8 | 123 195,59 € | 72 105,97 € | 1 892 295,60 € |
| Année 9 | 127 806,45 € | 67 495,11 € | 1 764 489,15 € |
| Année 10 | 132 589,88 € | 62 711,68 € | 1 631 899,27 € |
| Année 11 | 137 552,33 € | 57 749,23 € | 1 494 346,94 € |
| Année 12 | 142 700,51 € | 52 601,05 € | 1 351 646,43 € |
| Année 13 | 148 041,37 € | 47 260,19 € | 1 203 605,06 € |
| Année 14 | 153 582,14 € | 41 719,42 € | 1 050 022,92 € |
| Année 15 | 159 330,26 € | 35 971,30 € | 890 692,66 € |
| Année 16 | 165 293,53 € | 30 008,03 € | 725 399,13 € |
| Année 17 | 171 479,96 € | 23 821,60 € | 553 919,17 € |
| Année 18 | 177 897,99 € | 17 403,57 € | 376 021,18 € |
| Année 19 | 184 556,19 € | 10 745,37 € | 191 464,99 € |
| Année 20 | 191 464,99 € | 3 837,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 762 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.