Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 812 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 569,76 € | 16 569,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 211 € / mois | 47 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 224 960 € | 3 036 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 300 € | 2 882 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 812 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 812 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 980,41 € | 101 856,71 € | 2 715 019,59 € |
| Année 2 | 100 610,09 € | 98 227,03 € | 2 614 409,50 € |
| Année 3 | 104 375,65 € | 94 461,47 € | 2 510 033,85 € |
| Année 4 | 108 282,10 € | 90 555,02 € | 2 401 751,75 € |
| Année 5 | 112 334,80 € | 86 502,32 € | 2 289 416,95 € |
| Année 6 | 116 539,16 € | 82 297,96 € | 2 172 877,79 € |
| Année 7 | 120 900,91 € | 77 936,21 € | 2 051 976,88 € |
| Année 8 | 125 425,84 € | 73 411,28 € | 1 926 551,04 € |
| Année 9 | 130 120,19 € | 68 716,93 € | 1 796 430,85 € |
| Année 10 | 134 990,20 € | 63 846,92 € | 1 661 440,65 € |
| Année 11 | 140 042,48 € | 58 794,64 € | 1 521 398,17 € |
| Année 12 | 145 283,85 € | 53 553,27 € | 1 376 114,32 € |
| Année 13 | 150 721,42 € | 48 115,70 € | 1 225 392,90 € |
| Année 14 | 156 362,48 € | 42 474,64 € | 1 069 030,42 € |
| Année 15 | 162 214,66 € | 36 622,46 € | 906 815,76 € |
| Année 16 | 168 285,90 € | 30 551,22 € | 738 529,86 € |
| Année 17 | 174 584,34 € | 24 252,78 € | 563 945,52 € |
| Année 18 | 181 118,54 € | 17 718,58 € | 382 826,98 € |
| Année 19 | 187 897,26 € | 10 939,86 € | 194 929,72 € |
| Année 20 | 194 929,72 € | 3 907,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 812 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 224 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 300 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 342 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.