Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 812 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 457,37 € | 14 457,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 810 € / mois | 41 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 224 960 € | 3 036 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 300 € | 2 882 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 812 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 812 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 220,13 € | 104 268,31 € | 2 742 779,87 € |
| Année 2 | 71 860,96 € | 101 627,48 € | 2 670 918,91 € |
| Année 3 | 74 602,55 € | 98 885,89 € | 2 596 316,36 € |
| Année 4 | 77 448,72 € | 96 039,72 € | 2 518 867,64 € |
| Année 5 | 80 403,49 € | 93 084,95 € | 2 438 464,15 € |
| Année 6 | 83 471,00 € | 90 017,44 € | 2 354 993,15 € |
| Année 7 | 86 655,53 € | 86 832,91 € | 2 268 337,62 € |
| Année 8 | 89 961,52 € | 83 526,92 € | 2 178 376,10 € |
| Année 9 | 93 393,69 € | 80 094,75 € | 2 084 982,41 € |
| Année 10 | 96 956,79 € | 76 531,65 € | 1 988 025,62 € |
| Année 11 | 100 655,78 € | 72 832,66 € | 1 887 369,84 € |
| Année 12 | 104 495,96 € | 68 992,48 € | 1 782 873,88 € |
| Année 13 | 108 482,60 € | 65 005,84 € | 1 674 391,28 € |
| Année 14 | 112 621,35 € | 60 867,09 € | 1 561 769,93 € |
| Année 15 | 116 918,03 € | 56 570,41 € | 1 444 851,90 € |
| Année 16 | 121 378,59 € | 52 109,85 € | 1 323 473,31 € |
| Année 17 | 126 009,33 € | 47 479,11 € | 1 197 463,98 € |
| Année 18 | 130 816,77 € | 42 671,67 € | 1 066 647,21 € |
| Année 19 | 135 807,57 € | 37 680,87 € | 930 839,64 € |
| Année 20 | 140 988,83 € | 32 499,61 € | 789 850,81 € |
| Année 21 | 146 367,74 € | 27 120,70 € | 643 483,07 € |
| Année 22 | 151 951,85 € | 21 536,59 € | 491 531,22 € |
| Année 23 | 157 748,98 € | 15 739,46 € | 333 782,24 € |
| Année 24 | 163 767,32 € | 9 721,12 € | 170 014,92 € |
| Année 25 | 170 014,92 € | 3 473,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 812 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.