Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 712 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 943,24 € | 13 943,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 252 € / mois | 39 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 960 € | 2 928 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 800 € | 2 779 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 712 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 758,55 € | 100 560,33 € | 2 645 241,45 € |
| Année 2 | 69 305,46 € | 98 013,42 € | 2 575 935,99 € |
| Année 3 | 71 949,54 € | 95 369,34 € | 2 503 986,45 € |
| Année 4 | 74 694,52 € | 92 624,36 € | 2 429 291,93 € |
| Année 5 | 77 544,21 € | 89 774,67 € | 2 351 747,72 € |
| Année 6 | 80 502,62 € | 86 816,26 € | 2 271 245,10 € |
| Année 7 | 83 573,91 € | 83 744,97 € | 2 187 671,19 € |
| Année 8 | 86 762,35 € | 80 556,53 € | 2 100 908,84 € |
| Année 9 | 90 072,46 € | 77 246,42 € | 2 010 836,38 € |
| Année 10 | 93 508,84 € | 73 810,04 € | 1 917 327,54 € |
| Année 11 | 97 076,31 € | 70 242,57 € | 1 820 251,23 € |
| Année 12 | 100 779,90 € | 66 538,98 € | 1 719 471,33 € |
| Année 13 | 104 624,81 € | 62 694,07 € | 1 614 846,52 € |
| Année 14 | 108 616,36 € | 58 702,52 € | 1 506 230,16 € |
| Année 15 | 112 760,22 € | 54 558,66 € | 1 393 469,94 € |
| Année 16 | 117 062,15 € | 50 256,73 € | 1 276 407,79 € |
| Année 17 | 121 528,24 € | 45 790,64 € | 1 154 879,55 € |
| Année 18 | 126 164,70 € | 41 154,18 € | 1 028 714,85 € |
| Année 19 | 130 978,03 € | 36 340,85 € | 897 736,82 € |
| Année 20 | 135 975,01 € | 31 343,87 € | 761 761,81 € |
| Année 21 | 141 162,62 € | 26 156,26 € | 620 599,19 € |
| Année 22 | 146 548,20 € | 20 770,68 € | 474 050,99 € |
| Année 23 | 152 139,19 € | 15 179,69 € | 321 911,80 € |
| Année 24 | 157 943,50 € | 9 375,38 € | 163 968,30 € |
| Année 25 | 163 968,30 € | 3 349,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 712 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.