Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 712 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 262,15 € | 13 262,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 188 € / mois | 37 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 960 € | 2 928 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 800 € | 2 779 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 712 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 122,96 € | 113 022,84 € | 2 665 877,04 € |
| Année 2 | 48 097,83 € | 111 047,97 € | 2 617 779,21 € |
| Année 3 | 50 157,28 € | 108 988,52 € | 2 567 621,93 € |
| Année 4 | 52 304,91 € | 106 840,89 € | 2 515 317,02 € |
| Année 5 | 54 544,52 € | 104 601,28 € | 2 460 772,50 € |
| Année 6 | 56 880,01 € | 102 265,79 € | 2 403 892,49 € |
| Année 7 | 59 315,50 € | 99 830,30 € | 2 344 576,99 € |
| Année 8 | 61 855,27 € | 97 290,53 € | 2 282 721,72 € |
| Année 9 | 64 503,79 € | 94 642,01 € | 2 218 217,93 € |
| Année 10 | 67 265,70 € | 91 880,10 € | 2 150 952,23 € |
| Année 11 | 70 145,88 € | 88 999,92 € | 2 080 806,35 € |
| Année 12 | 73 149,41 € | 85 996,39 € | 2 007 656,94 € |
| Année 13 | 76 281,50 € | 82 864,30 € | 1 931 375,44 € |
| Année 14 | 79 547,75 € | 79 598,05 € | 1 851 827,69 € |
| Année 15 | 82 953,81 € | 76 191,99 € | 1 768 873,88 € |
| Année 16 | 86 505,71 € | 72 640,09 € | 1 682 368,17 € |
| Année 17 | 90 209,74 € | 68 936,06 € | 1 592 158,43 € |
| Année 18 | 94 072,35 € | 65 073,45 € | 1 498 086,08 € |
| Année 19 | 98 100,31 € | 61 045,49 € | 1 399 985,77 € |
| Année 20 | 102 300,80 € | 56 845,00 € | 1 297 684,97 € |
| Année 21 | 106 681,10 € | 52 464,70 € | 1 191 003,87 € |
| Année 22 | 111 248,95 € | 47 896,85 € | 1 079 754,92 € |
| Année 23 | 116 012,45 € | 43 133,35 € | 963 742,47 € |
| Année 24 | 120 979,85 € | 38 165,95 € | 842 762,62 € |
| Année 25 | 126 159,97 € | 32 985,83 € | 716 602,65 € |
| Année 26 | 131 561,88 € | 27 583,92 € | 585 040,77 € |
| Année 27 | 137 195,11 € | 21 950,69 € | 447 845,66 € |
| Année 28 | 143 069,52 € | 16 076,28 € | 304 776,14 € |
| Année 29 | 149 195,47 € | 9 950,33 € | 155 580,67 € |
| Année 30 | 155 580,67 € | 3 562,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 712 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 271 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 216 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 800 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.