Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 612 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 773,13 € | 12 773,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 706 € / mois | 36 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 960 € | 2 820 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 300 € | 2 677 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 612 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 612 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 422,21 € | 108 855,35 € | 2 567 577,79 € |
| Année 2 | 46 324,30 € | 106 953,26 € | 2 521 253,49 € |
| Année 3 | 48 307,80 € | 104 969,76 € | 2 472 945,69 € |
| Année 4 | 50 376,24 € | 102 901,32 € | 2 422 569,45 € |
| Année 5 | 52 533,25 € | 100 744,31 € | 2 370 036,20 € |
| Année 6 | 54 782,63 € | 98 494,93 € | 2 315 253,57 € |
| Année 7 | 57 128,32 € | 96 149,24 € | 2 258 125,25 € |
| Année 8 | 59 574,43 € | 93 703,13 € | 2 198 550,82 € |
| Année 9 | 62 125,27 € | 91 152,29 € | 2 136 425,55 € |
| Année 10 | 64 785,37 € | 88 492,19 € | 2 071 640,18 € |
| Année 11 | 67 559,35 € | 85 718,21 € | 2 004 080,83 € |
| Année 12 | 70 452,10 € | 82 825,46 € | 1 933 628,73 € |
| Année 13 | 73 468,73 € | 79 808,83 € | 1 860 160,00 € |
| Année 14 | 76 614,50 € | 76 663,06 € | 1 783 545,50 € |
| Année 15 | 79 894,98 € | 73 382,58 € | 1 703 650,52 € |
| Année 16 | 83 315,94 € | 69 961,62 € | 1 620 334,58 € |
| Année 17 | 86 883,36 € | 66 394,20 € | 1 533 451,22 € |
| Année 18 | 90 603,53 € | 62 674,03 € | 1 442 847,69 € |
| Année 19 | 94 482,99 € | 58 794,57 € | 1 348 364,70 € |
| Année 20 | 98 528,56 € | 54 749,00 € | 1 249 836,14 € |
| Année 21 | 102 747,35 € | 50 530,21 € | 1 147 088,79 € |
| Année 22 | 107 146,78 € | 46 130,78 € | 1 039 942,01 € |
| Année 23 | 111 734,59 € | 41 542,97 € | 928 207,42 € |
| Année 24 | 116 518,86 € | 36 758,70 € | 811 688,56 € |
| Année 25 | 121 507,94 € | 31 769,62 € | 690 180,62 € |
| Année 26 | 126 710,70 € | 26 566,86 € | 563 469,92 € |
| Année 27 | 132 136,18 € | 21 141,38 € | 431 333,74 € |
| Année 28 | 137 793,98 € | 15 483,58 € | 293 539,76 € |
| Année 29 | 143 694,06 € | 9 583,50 € | 149 845,70 € |
| Année 30 | 149 845,70 € | 3 430,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 612 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 495 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 344 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.