Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 612 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 391,26 € | 15 391,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 640 € / mois | 43 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 960 € | 2 820 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 300 € | 2 677 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 612 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 612 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 082,84 € | 94 612,28 € | 2 521 917,16 € |
| Année 2 | 93 454,37 € | 91 240,75 € | 2 428 462,79 € |
| Année 3 | 96 952,10 € | 87 743,02 € | 2 331 510,69 € |
| Année 4 | 100 580,72 € | 84 114,40 € | 2 230 929,97 € |
| Année 5 | 104 345,17 € | 80 349,95 € | 2 126 584,80 € |
| Année 6 | 108 250,51 € | 76 444,61 € | 2 018 334,29 € |
| Année 7 | 112 302,03 € | 72 393,09 € | 1 906 032,26 € |
| Année 8 | 116 505,13 € | 68 189,99 € | 1 789 527,13 € |
| Année 9 | 120 865,61 € | 63 829,51 € | 1 668 661,52 € |
| Année 10 | 125 389,25 € | 59 305,87 € | 1 543 272,27 € |
| Année 11 | 130 082,21 € | 54 612,91 € | 1 413 190,06 € |
| Année 12 | 134 950,80 € | 49 744,32 € | 1 278 239,26 € |
| Année 13 | 140 001,62 € | 44 693,50 € | 1 138 237,64 € |
| Année 14 | 145 241,46 € | 39 453,66 € | 992 996,18 € |
| Année 15 | 150 677,40 € | 34 017,72 € | 842 318,78 € |
| Année 16 | 156 316,86 € | 28 378,26 € | 686 001,92 € |
| Année 17 | 162 167,33 € | 22 527,79 € | 523 834,59 € |
| Année 18 | 168 236,77 € | 16 458,35 € | 355 597,82 € |
| Année 19 | 174 533,40 € | 10 161,72 € | 181 064,42 € |
| Année 20 | 181 064,42 € | 3 629,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 612 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 208 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 300 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.