Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 612 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 429,11 € | 13 429,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 694 € / mois | 38 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 960 € | 2 820 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 300 € | 2 677 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 612 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 612 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 296,96 € | 96 852,36 € | 2 547 703,04 € |
| Année 2 | 66 749,96 € | 94 399,36 € | 2 480 953,08 € |
| Année 3 | 69 296,57 € | 91 852,75 € | 2 411 656,51 € |
| Année 4 | 71 940,31 € | 89 209,01 € | 2 339 716,20 € |
| Année 5 | 74 684,93 € | 86 464,39 € | 2 265 031,27 € |
| Année 6 | 77 534,26 € | 83 615,06 € | 2 187 497,01 € |
| Année 7 | 80 492,30 € | 80 657,02 € | 2 107 004,71 € |
| Année 8 | 83 563,18 € | 77 586,14 € | 2 023 441,53 € |
| Année 9 | 86 751,23 € | 74 398,09 € | 1 936 690,30 € |
| Année 10 | 90 060,90 € | 71 088,42 € | 1 846 629,40 € |
| Année 11 | 93 496,83 € | 67 652,49 € | 1 753 132,57 € |
| Année 12 | 97 063,86 € | 64 085,46 € | 1 656 068,71 € |
| Année 13 | 100 766,97 € | 60 382,35 € | 1 555 301,74 € |
| Année 14 | 104 611,36 € | 56 537,96 € | 1 450 690,38 € |
| Année 15 | 108 602,42 € | 52 546,90 € | 1 342 087,96 € |
| Année 16 | 112 745,73 € | 48 403,59 € | 1 229 342,23 € |
| Année 17 | 117 047,15 € | 44 102,17 € | 1 112 295,08 € |
| Année 18 | 121 512,65 € | 39 636,67 € | 990 782,43 € |
| Année 19 | 126 148,51 € | 35 000,81 € | 864 633,92 € |
| Année 20 | 130 961,24 € | 30 188,08 € | 733 672,68 € |
| Année 21 | 135 957,56 € | 25 191,76 € | 597 715,12 € |
| Année 22 | 141 144,52 € | 20 004,80 € | 456 570,60 € |
| Année 23 | 146 529,37 € | 14 619,95 € | 310 041,23 € |
| Année 24 | 152 119,66 € | 9 029,66 € | 157 921,57 € |
| Année 25 | 157 921,57 € | 3 226,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 612 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 344 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 208 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 300 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.