Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 662 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 686,17 € | 13 686,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 473 € / mois | 39 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 960 € | 2 874 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 550 € | 2 728 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 662 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 662 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 527,69 € | 98 706,35 € | 2 596 472,31 € |
| Année 2 | 68 027,64 € | 96 206,40 € | 2 528 444,67 € |
| Année 3 | 70 622,99 € | 93 611,05 € | 2 457 821,68 € |
| Année 4 | 73 317,35 € | 90 916,69 € | 2 384 504,33 € |
| Année 5 | 76 114,50 € | 88 119,54 € | 2 308 389,83 € |
| Année 6 | 79 018,36 € | 85 215,68 € | 2 229 371,47 € |
| Année 7 | 82 033,03 € | 82 201,01 € | 2 147 338,44 € |
| Année 8 | 85 162,69 € | 79 071,35 € | 2 062 175,75 € |
| Année 9 | 88 411,75 € | 75 822,29 € | 1 973 764,00 € |
| Année 10 | 91 784,79 € | 72 449,25 € | 1 881 979,21 € |
| Année 11 | 95 286,49 € | 68 947,55 € | 1 786 692,72 € |
| Année 12 | 98 921,79 € | 65 312,25 € | 1 687 770,93 € |
| Année 13 | 102 695,79 € | 61 538,25 € | 1 585 075,14 € |
| Année 14 | 106 613,76 € | 57 620,28 € | 1 478 461,38 € |
| Année 15 | 110 681,23 € | 53 552,81 € | 1 367 780,15 € |
| Année 16 | 114 903,84 € | 49 330,20 € | 1 252 876,31 € |
| Année 17 | 119 287,56 € | 44 946,48 € | 1 133 588,75 € |
| Année 18 | 123 838,54 € | 40 395,50 € | 1 009 750,21 € |
| Année 19 | 128 563,14 € | 35 670,90 € | 881 187,07 € |
| Année 20 | 133 467,99 € | 30 766,05 € | 747 719,08 € |
| Année 21 | 138 559,97 € | 25 674,07 € | 609 159,11 € |
| Année 22 | 143 846,19 € | 20 387,85 € | 465 312,92 € |
| Année 23 | 149 334,15 € | 14 899,89 € | 315 978,77 € |
| Année 24 | 155 031,45 € | 9 202,59 € | 160 947,32 € |
| Année 25 | 160 947,32 € | 3 287,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 662 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.