Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 662 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 134,92 € | 19 134,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 985 € / mois | 54 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 960 € | 2 874 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 550 € | 2 728 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 662 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 662 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 545,47 € | 93 073,57 € | 2 525 454,53 € |
| Année 2 | 141 514,81 € | 88 104,23 € | 2 383 939,72 € |
| Année 3 | 146 665,00 € | 82 954,04 € | 2 237 274,72 € |
| Année 4 | 152 002,62 € | 77 616,42 € | 2 085 272,10 € |
| Année 5 | 157 534,50 € | 72 084,54 € | 1 927 737,60 € |
| Année 6 | 163 267,69 € | 66 351,35 € | 1 764 469,91 € |
| Année 7 | 169 209,54 € | 60 409,50 € | 1 595 260,37 € |
| Année 8 | 175 367,64 € | 54 251,40 € | 1 419 892,73 € |
| Année 9 | 181 749,86 € | 47 869,18 € | 1 238 142,87 € |
| Année 10 | 188 364,33 € | 41 254,71 € | 1 049 778,54 € |
| Année 11 | 195 219,52 € | 34 399,52 € | 854 559,02 € |
| Année 12 | 202 324,21 € | 27 294,83 € | 652 234,81 € |
| Année 13 | 209 687,44 € | 19 931,60 € | 442 547,37 € |
| Année 14 | 217 318,68 € | 12 300,36 € | 225 228,69 € |
| Année 15 | 225 228,69 € | 4 391,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 662 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 671 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 944 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.