Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 712 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 494,33 € | 19 494,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 074 € / mois | 55 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 960 € | 2 928 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 800 € | 2 779 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 712 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 110,19 € | 94 821,77 € | 2 572 889,81 € |
| Année 2 | 144 172,85 € | 89 759,11 € | 2 428 716,96 € |
| Année 3 | 149 419,80 € | 84 512,16 € | 2 279 297,16 € |
| Année 4 | 154 857,68 € | 79 074,28 € | 2 124 439,48 € |
| Année 5 | 160 493,46 € | 73 438,50 € | 1 963 946,02 € |
| Année 6 | 166 334,32 € | 67 597,64 € | 1 797 611,70 € |
| Année 7 | 172 387,80 € | 61 544,16 € | 1 625 223,90 € |
| Année 8 | 178 661,57 € | 55 270,39 € | 1 446 562,33 € |
| Année 9 | 185 163,65 € | 48 768,31 € | 1 261 398,68 € |
| Année 10 | 191 902,35 € | 42 029,61 € | 1 069 496,33 € |
| Année 11 | 198 886,34 € | 35 045,62 € | 870 609,99 € |
| Année 12 | 206 124,46 € | 27 807,50 € | 664 485,53 € |
| Année 13 | 213 626,00 € | 20 305,96 € | 450 859,53 € |
| Année 14 | 221 400,57 € | 12 531,39 € | 229 458,96 € |
| Année 15 | 229 458,96 € | 4 473,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 712 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 216 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 800 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 698 €.