Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 784 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 315,98 € | 14 315,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 382 € / mois | 40 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 760 € | 3 007 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 613 € | 2 854 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 784 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 543,13 € | 103 248,63 € | 2 715 956,87 € |
| Année 2 | 71 158,13 € | 100 633,63 € | 2 644 798,74 € |
| Année 3 | 73 872,91 € | 97 918,85 € | 2 570 925,83 € |
| Année 4 | 76 691,28 € | 95 100,48 € | 2 494 234,55 € |
| Année 5 | 79 617,13 € | 92 174,63 € | 2 414 617,42 € |
| Année 6 | 82 654,63 € | 89 137,13 € | 2 331 962,79 € |
| Année 7 | 85 808,03 € | 85 983,73 € | 2 246 154,76 € |
| Année 8 | 89 081,69 € | 82 710,07 € | 2 157 073,07 € |
| Année 9 | 92 480,29 € | 79 311,47 € | 2 064 592,78 € |
| Année 10 | 96 008,52 € | 75 783,24 € | 1 968 584,26 € |
| Année 11 | 99 671,36 € | 72 120,40 € | 1 868 912,90 € |
| Année 12 | 103 473,96 € | 68 317,80 € | 1 765 438,94 € |
| Année 13 | 107 421,62 € | 64 370,14 € | 1 658 017,32 € |
| Année 14 | 111 519,90 € | 60 271,86 € | 1 546 497,42 € |
| Année 15 | 115 774,53 € | 56 017,23 € | 1 430 722,89 € |
| Année 16 | 120 191,48 € | 51 600,28 € | 1 310 531,41 € |
| Année 17 | 124 776,95 € | 47 014,81 € | 1 185 754,46 € |
| Année 18 | 129 537,36 € | 42 254,40 € | 1 056 217,10 € |
| Année 19 | 134 479,33 € | 37 312,43 € | 921 737,77 € |
| Année 20 | 139 609,92 € | 32 181,84 € | 782 127,85 € |
| Année 21 | 144 936,22 € | 26 855,54 € | 637 191,63 € |
| Année 22 | 150 465,73 € | 21 326,03 € | 486 725,90 € |
| Année 23 | 156 206,20 € | 15 585,56 € | 330 519,70 € |
| Année 24 | 162 165,66 € | 9 626,10 € | 168 354,04 € |
| Année 25 | 168 354,04 € | 3 439,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 784 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 278 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 903 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.