Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 884 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 830,11 € | 14 830,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 940 € / mois | 42 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 760 € | 3 115 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 113 € | 2 956 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 884 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 884 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 004,70 € | 106 956,62 € | 2 813 495,30 € |
| Année 2 | 73 713,64 € | 104 247,68 € | 2 739 781,66 € |
| Année 3 | 76 525,88 € | 101 435,44 € | 2 663 255,78 € |
| Année 4 | 79 445,47 € | 98 515,85 € | 2 583 810,31 € |
| Année 5 | 82 476,41 € | 95 484,91 € | 2 501 333,90 € |
| Année 6 | 85 623,00 € | 92 338,32 € | 2 415 710,90 € |
| Année 7 | 88 889,62 € | 89 071,70 € | 2 326 821,28 € |
| Année 8 | 92 280,87 € | 85 680,45 € | 2 234 540,41 € |
| Année 9 | 95 801,50 € | 82 159,82 € | 2 138 738,91 € |
| Année 10 | 99 456,48 € | 78 504,84 € | 2 039 282,43 € |
| Année 11 | 103 250,85 € | 74 710,47 € | 1 936 031,58 € |
| Année 12 | 107 190,01 € | 70 771,31 € | 1 828 841,57 € |
| Année 13 | 111 279,44 € | 66 681,88 € | 1 717 562,13 € |
| Année 14 | 115 524,91 € | 62 436,41 € | 1 602 037,22 € |
| Année 15 | 119 932,32 € | 58 029,00 € | 1 482 104,90 € |
| Année 16 | 124 507,89 € | 53 453,43 € | 1 357 597,01 € |
| Année 17 | 129 258,05 € | 48 703,27 € | 1 228 338,96 € |
| Année 18 | 134 189,40 € | 43 771,92 € | 1 094 149,56 € |
| Année 19 | 139 308,89 € | 38 652,43 € | 954 840,67 € |
| Année 20 | 144 623,71 € | 33 337,61 € | 810 216,96 € |
| Année 21 | 150 141,29 € | 27 820,03 € | 660 075,67 € |
| Année 22 | 155 869,36 € | 22 091,96 € | 504 206,31 € |
| Année 23 | 161 815,99 € | 16 145,33 € | 342 390,32 € |
| Année 24 | 167 989,50 € | 9 971,82 € | 174 400,82 € |
| Année 25 | 174 400,82 € | 3 562,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 884 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 614 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 372 €.