Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 884 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 105,70 € | 14 105,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 745 € / mois | 40 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 760 € | 3 115 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 113 € | 2 956 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 884 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 884 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 056,58 € | 120 211,82 € | 2 835 443,42 € |
| Année 2 | 51 157,09 € | 118 111,31 € | 2 784 286,33 € |
| Année 3 | 53 347,55 € | 115 920,85 € | 2 730 938,78 € |
| Année 4 | 55 631,76 € | 113 636,64 € | 2 675 307,02 € |
| Année 5 | 58 013,82 € | 111 254,58 € | 2 617 293,20 € |
| Année 6 | 60 497,86 € | 108 770,54 € | 2 556 795,34 € |
| Année 7 | 63 088,26 € | 106 180,14 € | 2 493 707,08 € |
| Année 8 | 65 789,58 € | 103 478,82 € | 2 427 917,50 € |
| Année 9 | 68 606,54 € | 100 661,86 € | 2 359 310,96 € |
| Année 10 | 71 544,14 € | 97 724,26 € | 2 287 766,82 € |
| Année 11 | 74 607,51 € | 94 660,89 € | 2 213 159,31 € |
| Année 12 | 77 802,07 € | 91 466,33 € | 2 135 357,24 € |
| Année 13 | 81 133,38 € | 88 135,02 € | 2 054 223,86 € |
| Année 14 | 84 607,37 € | 84 661,03 € | 1 969 616,49 € |
| Année 15 | 88 230,07 € | 81 038,33 € | 1 881 386,42 € |
| Année 16 | 92 007,91 € | 77 260,49 € | 1 789 378,51 € |
| Année 17 | 95 947,51 € | 73 320,89 € | 1 693 431,00 € |
| Année 18 | 100 055,80 € | 69 212,60 € | 1 593 375,20 € |
| Année 19 | 104 339,98 € | 64 928,42 € | 1 489 035,22 € |
| Année 20 | 108 807,60 € | 60 460,80 € | 1 380 227,62 € |
| Année 21 | 113 466,54 € | 55 801,86 € | 1 266 761,08 € |
| Année 22 | 118 324,96 € | 50 943,44 € | 1 148 436,12 € |
| Année 23 | 123 391,38 € | 45 877,02 € | 1 025 044,74 € |
| Année 24 | 128 674,76 € | 40 593,64 € | 896 369,98 € |
| Année 25 | 134 184,37 € | 35 084,03 € | 762 185,61 € |
| Année 26 | 139 929,86 € | 29 338,54 € | 622 255,75 € |
| Année 27 | 145 921,37 € | 23 347,03 € | 476 334,38 € |
| Année 28 | 152 169,43 € | 17 098,97 € | 324 164,95 € |
| Année 29 | 158 685,02 € | 10 583,38 € | 165 479,93 € |
| Année 30 | 165 479,93 € | 3 788,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 884 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 302 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 614 € pour cette enveloppe de financement.