Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 934 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 350,21 € | 14 350,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 485 € / mois | 41 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 760 € | 3 169 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 363 € | 3 007 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 934 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 934 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 906,95 € | 122 295,57 € | 2 884 593,05 € |
| Année 2 | 52 043,88 € | 120 158,64 € | 2 832 549,17 € |
| Année 3 | 54 272,29 € | 117 930,23 € | 2 778 276,88 € |
| Année 4 | 56 596,11 € | 115 606,41 € | 2 721 680,77 € |
| Année 5 | 59 019,45 € | 113 183,07 € | 2 662 661,32 € |
| Année 6 | 61 546,54 € | 110 655,98 € | 2 601 114,78 € |
| Année 7 | 64 181,85 € | 108 020,67 € | 2 536 932,93 € |
| Année 8 | 66 929,97 € | 105 272,55 € | 2 470 002,96 € |
| Année 9 | 69 795,79 € | 102 406,73 € | 2 400 207,17 € |
| Année 10 | 72 784,31 € | 99 418,21 € | 2 327 422,86 € |
| Année 11 | 75 900,79 € | 96 301,73 € | 2 251 522,07 € |
| Année 12 | 79 150,70 € | 93 051,82 € | 2 172 371,37 € |
| Année 13 | 82 539,78 € | 89 662,74 € | 2 089 831,59 € |
| Année 14 | 86 073,98 € | 86 128,54 € | 2 003 757,61 € |
| Année 15 | 89 759,50 € | 82 443,02 € | 1 913 998,11 € |
| Année 16 | 93 602,82 € | 78 599,70 € | 1 820 395,29 € |
| Année 17 | 97 610,71 € | 74 591,81 € | 1 722 784,58 € |
| Année 18 | 101 790,19 € | 70 412,33 € | 1 620 994,39 € |
| Année 19 | 106 148,63 € | 66 053,89 € | 1 514 845,76 € |
| Année 20 | 110 693,72 € | 61 508,80 € | 1 404 152,04 € |
| Année 21 | 115 433,41 € | 56 769,11 € | 1 288 718,63 € |
| Année 22 | 120 376,01 € | 51 826,51 € | 1 168 342,62 € |
| Année 23 | 125 530,29 € | 46 672,23 € | 1 042 812,33 € |
| Année 24 | 130 905,25 € | 41 297,27 € | 911 907,08 € |
| Année 25 | 136 510,36 € | 35 692,16 € | 775 396,72 € |
| Année 26 | 142 355,46 € | 29 847,06 € | 633 041,26 € |
| Année 27 | 148 450,84 € | 23 751,68 € | 484 590,42 € |
| Année 28 | 154 807,20 € | 17 395,32 € | 329 783,22 € |
| Année 29 | 161 435,72 € | 10 766,80 € | 168 347,50 € |
| Année 30 | 168 347,50 € | 3 854,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 934 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 001 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 214 € pour cette enveloppe de financement.