Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 984 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 594,72 € | 14 594,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 226 € / mois | 41 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 760 € | 3 223 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 613 € | 3 059 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 984 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 984 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 757,31 € | 124 379,33 € | 2 933 742,69 € |
| Année 2 | 52 930,64 € | 122 206,00 € | 2 880 812,05 € |
| Année 3 | 55 197,05 € | 119 939,59 € | 2 825 615,00 € |
| Année 4 | 57 560,46 € | 117 576,18 € | 2 768 054,54 € |
| Année 5 | 60 025,09 € | 115 111,55 € | 2 708 029,45 € |
| Année 6 | 62 595,27 € | 112 541,37 € | 2 645 434,18 € |
| Année 7 | 65 275,46 € | 109 861,18 € | 2 580 158,72 € |
| Année 8 | 68 070,40 € | 107 066,24 € | 2 512 088,32 € |
| Année 9 | 70 985,04 € | 104 151,60 € | 2 441 103,28 € |
| Année 10 | 74 024,50 € | 101 112,14 € | 2 367 078,78 € |
| Année 11 | 77 194,05 € | 97 942,59 € | 2 289 884,73 € |
| Année 12 | 80 499,35 € | 94 637,29 € | 2 209 385,38 € |
| Année 13 | 83 946,18 € | 91 190,46 € | 2 125 439,20 € |
| Année 14 | 87 540,59 € | 87 596,05 € | 2 037 898,61 € |
| Année 15 | 91 288,91 € | 83 847,73 € | 1 946 609,70 € |
| Année 16 | 95 197,73 € | 79 938,91 € | 1 851 411,97 € |
| Année 17 | 99 273,88 € | 75 862,76 € | 1 752 138,09 € |
| Année 18 | 103 524,60 € | 71 612,04 € | 1 648 613,49 € |
| Année 19 | 107 957,33 € | 67 179,31 € | 1 540 656,16 € |
| Année 20 | 112 579,83 € | 62 556,81 € | 1 428 076,33 € |
| Année 21 | 117 400,29 € | 57 736,35 € | 1 310 676,04 € |
| Année 22 | 122 427,12 € | 52 709,52 € | 1 188 248,92 € |
| Année 23 | 127 669,22 € | 47 467,42 € | 1 060 579,70 € |
| Année 24 | 133 135,75 € | 42 000,89 € | 927 443,95 € |
| Année 25 | 138 836,37 € | 36 300,27 € | 788 607,58 € |
| Année 26 | 144 781,03 € | 30 355,61 € | 643 826,55 € |
| Année 27 | 150 980,30 € | 24 156,34 € | 492 846,25 € |
| Année 28 | 157 444,97 € | 17 691,67 € | 335 401,28 € |
| Année 29 | 164 186,46 € | 10 950,18 € | 171 214,82 € |
| Année 30 | 171 214,82 € | 3 920,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 984 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 699 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 238 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 613 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.