Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 084 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 083,73 € | 15 083,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 708 € / mois | 43 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 246 760 € | 3 331 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 113 € | 3 161 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 084 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 084 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 457,95 € | 128 546,81 € | 3 032 042,05 € |
| Année 2 | 54 704,07 € | 126 300,69 € | 2 977 337,98 € |
| Année 3 | 57 046,40 € | 123 958,36 € | 2 920 291,58 € |
| Année 4 | 59 489,00 € | 121 515,76 € | 2 860 802,58 € |
| Année 5 | 62 036,21 € | 118 968,55 € | 2 798 766,37 € |
| Année 6 | 64 692,48 € | 116 312,28 € | 2 734 073,89 € |
| Année 7 | 67 462,47 € | 113 542,29 € | 2 666 611,42 € |
| Année 8 | 70 351,07 € | 110 653,69 € | 2 596 260,35 € |
| Année 9 | 73 363,38 € | 107 641,38 € | 2 522 896,97 € |
| Année 10 | 76 504,65 € | 104 500,11 € | 2 446 392,32 € |
| Année 11 | 79 780,44 € | 101 224,32 € | 2 366 611,88 € |
| Année 12 | 83 196,46 € | 97 808,30 € | 2 283 415,42 € |
| Année 13 | 86 758,78 € | 94 245,98 € | 2 196 656,64 € |
| Année 14 | 90 473,62 € | 90 531,14 € | 2 106 183,02 € |
| Année 15 | 94 347,52 € | 86 657,24 € | 2 011 835,50 € |
| Année 16 | 98 387,28 € | 82 617,48 € | 1 913 448,22 € |
| Année 17 | 102 600,02 € | 78 404,74 € | 1 810 848,20 € |
| Année 18 | 106 993,17 € | 74 011,59 € | 1 703 855,03 € |
| Année 19 | 111 574,40 € | 69 430,36 € | 1 592 280,63 € |
| Année 20 | 116 351,81 € | 64 652,95 € | 1 475 928,82 € |
| Année 21 | 121 333,75 € | 59 671,01 € | 1 354 595,07 € |
| Année 22 | 126 529,02 € | 54 475,74 € | 1 228 066,05 € |
| Année 23 | 131 946,73 € | 49 058,03 € | 1 096 119,32 € |
| Année 24 | 137 596,41 € | 43 408,35 € | 958 522,91 € |
| Année 25 | 143 488,04 € | 37 516,72 € | 815 034,87 € |
| Année 26 | 149 631,90 € | 31 372,86 € | 665 402,97 € |
| Année 27 | 156 038,85 € | 24 965,91 € | 509 364,12 € |
| Année 28 | 162 720,14 € | 18 284,62 € | 346 643,98 € |
| Année 29 | 169 687,46 € | 11 317,30 € | 176 956,52 € |
| Année 30 | 176 956,52 € | 4 051,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 084 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 014 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.