Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 184 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 572,75 € | 15 572,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 190 € / mois | 44 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 254 760 € | 3 439 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 613 € | 3 264 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 184 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 158,66 € | 132 714,34 € | 3 130 341,34 € |
| Année 2 | 56 477,64 € | 130 395,36 € | 3 073 863,70 € |
| Année 3 | 58 895,89 € | 127 977,11 € | 3 014 967,81 € |
| Année 4 | 61 417,70 € | 125 455,30 € | 2 953 550,11 € |
| Année 5 | 64 047,47 € | 122 825,53 € | 2 889 502,64 € |
| Année 6 | 66 789,86 € | 120 083,14 € | 2 822 712,78 € |
| Année 7 | 69 649,66 € | 117 223,34 € | 2 753 063,12 € |
| Année 8 | 72 631,94 € | 114 241,06 € | 2 680 431,18 € |
| Année 9 | 75 741,89 € | 111 131,11 € | 2 604 689,29 € |
| Année 10 | 78 985,00 € | 107 888,00 € | 2 525 704,29 € |
| Année 11 | 82 366,99 € | 104 506,01 € | 2 443 337,30 € |
| Année 12 | 85 893,75 € | 100 979,25 € | 2 357 443,55 € |
| Année 13 | 89 571,56 € | 97 301,44 € | 2 267 871,99 € |
| Année 14 | 93 406,85 € | 93 466,15 € | 2 174 465,14 € |
| Année 15 | 97 406,34 € | 89 466,66 € | 2 077 058,80 € |
| Année 16 | 101 577,08 € | 85 295,92 € | 1 975 481,72 € |
| Année 17 | 105 926,40 € | 80 946,60 € | 1 869 555,32 € |
| Année 18 | 110 461,98 € | 76 411,02 € | 1 759 093,34 € |
| Année 19 | 115 191,74 € | 71 681,26 € | 1 643 901,60 € |
| Année 20 | 120 124,03 € | 66 748,97 € | 1 523 777,57 € |
| Année 21 | 125 267,50 € | 61 605,50 € | 1 398 510,07 € |
| Année 22 | 130 631,20 € | 56 241,80 € | 1 267 878,87 € |
| Année 23 | 136 224,57 € | 50 648,43 € | 1 131 654,30 € |
| Année 24 | 142 057,43 € | 44 815,57 € | 989 596,87 € |
| Année 25 | 148 140,03 € | 38 732,97 € | 841 456,84 € |
| Année 26 | 154 483,12 € | 32 389,88 € | 686 973,72 € |
| Année 27 | 161 097,75 € | 25 775,25 € | 525 875,97 € |
| Année 28 | 167 995,66 € | 18 877,34 € | 357 880,31 € |
| Année 29 | 175 188,90 € | 11 684,10 € | 182 691,41 € |
| Année 30 | 182 691,41 € | 4 182,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 184 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 494 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 318 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.