Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 084 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 175,47 € | 18 175,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 077 € / mois | 51 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 246 760 € | 3 331 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 113 € | 3 161 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 084 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 084 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 378,40 € | 111 727,24 € | 2 978 121,60 € |
| Année 2 | 110 359,81 € | 107 745,83 € | 2 867 761,79 € |
| Année 3 | 114 490,26 € | 103 615,38 € | 2 753 271,53 € |
| Année 4 | 118 775,29 € | 99 330,35 € | 2 634 496,24 € |
| Année 5 | 123 220,72 € | 94 884,92 € | 2 511 275,52 € |
| Année 6 | 127 832,51 € | 90 273,13 € | 2 383 443,01 € |
| Année 7 | 132 616,89 € | 85 488,75 € | 2 250 826,12 € |
| Année 8 | 137 580,39 € | 80 525,25 € | 2 113 245,73 € |
| Année 9 | 142 729,59 € | 75 376,05 € | 1 970 516,14 € |
| Année 10 | 148 071,56 € | 70 034,08 € | 1 822 444,58 € |
| Année 11 | 153 613,44 € | 64 492,20 € | 1 668 831,14 € |
| Année 12 | 159 362,73 € | 58 742,91 € | 1 509 468,41 € |
| Année 13 | 165 327,22 € | 52 778,42 € | 1 344 141,19 € |
| Année 14 | 171 514,94 € | 46 590,70 € | 1 172 626,25 € |
| Année 15 | 177 934,24 € | 40 171,40 € | 994 692,01 € |
| Année 16 | 184 593,81 € | 33 511,83 € | 810 098,20 € |
| Année 17 | 191 502,62 € | 26 603,02 € | 618 595,58 € |
| Année 18 | 198 669,98 € | 19 435,66 € | 419 925,60 € |
| Année 19 | 206 105,62 € | 12 000,02 € | 213 819,98 € |
| Année 20 | 213 819,98 € | 4 286,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 084 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 014 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 246 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 113 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.