Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 034 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 880,85 € | 17 880,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 184 € / mois | 51 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 760 € | 3 277 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 863 € | 3 110 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 034 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 034 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 654,06 € | 109 916,14 € | 2 929 845,94 € |
| Année 2 | 108 570,94 € | 105 999,26 € | 2 821 275,00 € |
| Année 3 | 112 634,45 € | 101 935,75 € | 2 708 640,55 € |
| Année 4 | 116 850,03 € | 97 720,17 € | 2 591 790,52 € |
| Année 5 | 121 223,38 € | 93 346,82 € | 2 470 567,14 € |
| Année 6 | 125 760,42 € | 88 809,78 € | 2 344 806,72 € |
| Année 7 | 130 467,26 € | 84 102,94 € | 2 214 339,46 € |
| Année 8 | 135 350,28 € | 79 219,92 € | 2 078 989,18 € |
| Année 9 | 140 416,04 € | 74 154,16 € | 1 938 573,14 € |
| Année 10 | 145 671,40 € | 68 898,80 € | 1 792 901,74 € |
| Année 11 | 151 123,46 € | 63 446,74 € | 1 641 778,28 € |
| Année 12 | 156 779,57 € | 57 790,63 € | 1 484 998,71 € |
| Année 13 | 162 647,37 € | 51 922,83 € | 1 322 351,34 € |
| Année 14 | 168 734,79 € | 45 835,41 € | 1 153 616,55 € |
| Année 15 | 175 050,04 € | 39 520,16 € | 978 566,51 € |
| Année 16 | 181 601,65 € | 32 968,55 € | 796 964,86 € |
| Année 17 | 188 398,47 € | 26 171,73 € | 608 566,39 € |
| Année 18 | 195 449,68 € | 19 120,52 € | 413 116,71 € |
| Année 19 | 202 764,79 € | 11 805,41 € | 210 351,92 € |
| Année 20 | 210 351,92 € | 4 216,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 034 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 414 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.