Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 134 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 470,10 € | 18 470,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 970 € / mois | 52 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 760 € | 3 385 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 363 € | 3 212 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 134 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 134 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 102,84 € | 113 538,36 € | 3 026 397,16 € |
| Année 2 | 112 148,82 € | 109 492,38 € | 2 914 248,34 € |
| Année 3 | 116 346,23 € | 105 294,97 € | 2 797 902,11 € |
| Année 4 | 120 700,72 € | 100 940,48 € | 2 677 201,39 € |
| Année 5 | 125 218,19 € | 96 423,01 € | 2 551 983,20 € |
| Année 6 | 129 904,74 € | 91 736,46 € | 2 422 078,46 € |
| Année 7 | 134 766,70 € | 86 874,50 € | 2 287 311,76 € |
| Année 8 | 139 810,63 € | 81 830,57 € | 2 147 501,13 € |
| Année 9 | 145 043,33 € | 76 597,87 € | 2 002 457,80 € |
| Année 10 | 150 471,87 € | 71 169,33 € | 1 851 985,93 € |
| Année 11 | 156 103,61 € | 65 537,59 € | 1 695 882,32 € |
| Année 12 | 161 946,09 € | 59 695,11 € | 1 533 936,23 € |
| Année 13 | 168 007,27 € | 53 633,93 € | 1 365 928,96 € |
| Année 14 | 174 295,29 € | 47 345,91 € | 1 191 633,67 € |
| Année 15 | 180 818,66 € | 40 822,54 € | 1 010 815,01 € |
| Année 16 | 187 586,17 € | 34 055,03 € | 823 228,84 € |
| Année 17 | 194 606,96 € | 27 034,24 € | 628 621,88 € |
| Année 18 | 201 890,56 € | 19 750,64 € | 426 731,32 € |
| Année 19 | 209 446,73 € | 12 194,47 € | 217 284,59 € |
| Année 20 | 217 284,59 € | 4 355,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 134 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 313 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 772 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.