Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 234 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 059,35 € | 19 059,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 756 € / mois | 54 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 258 760 € | 3 493 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 863 € | 3 315 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 234 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 234 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 551,62 € | 117 160,58 € | 3 122 948,38 € |
| Année 2 | 115 726,67 € | 112 985,53 € | 3 007 221,71 € |
| Année 3 | 120 057,97 € | 108 654,23 € | 2 887 163,74 € |
| Année 4 | 124 551,41 € | 104 160,79 € | 2 762 612,33 € |
| Année 5 | 129 213,01 € | 99 499,19 € | 2 633 399,32 € |
| Année 6 | 134 049,07 € | 94 663,13 € | 2 499 350,25 € |
| Année 7 | 139 066,11 € | 89 646,09 € | 2 360 284,14 € |
| Année 8 | 144 270,97 € | 84 441,23 € | 2 216 013,17 € |
| Année 9 | 149 670,60 € | 79 041,60 € | 2 066 342,57 € |
| Année 10 | 155 272,34 € | 73 439,86 € | 1 911 070,23 € |
| Année 11 | 161 083,74 € | 67 628,46 € | 1 749 986,49 € |
| Année 12 | 167 112,62 € | 61 599,58 € | 1 582 873,87 € |
| Année 13 | 173 367,17 € | 55 345,03 € | 1 409 506,70 € |
| Année 14 | 179 855,81 € | 48 856,39 € | 1 229 650,89 € |
| Année 15 | 186 587,28 € | 42 124,92 € | 1 043 063,61 € |
| Année 16 | 193 570,68 € | 35 141,52 € | 849 492,93 € |
| Année 17 | 200 815,49 € | 27 896,71 € | 648 677,44 € |
| Année 18 | 208 331,41 € | 20 380,79 € | 440 346,03 € |
| Année 19 | 216 128,66 € | 12 583,54 € | 224 217,37 € |
| Année 20 | 224 217,37 € | 4 494,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 234 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 323 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 258 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 80 863 € (2,5%).