Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 934 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 291,59 € | 17 291,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 399 € / mois | 49 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 760 € | 3 169 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 363 € | 3 007 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 934 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 934 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 205,17 € | 106 293,91 € | 2 833 294,83 € |
| Année 2 | 104 992,95 € | 102 506,13 € | 2 728 301,88 € |
| Année 3 | 108 922,56 € | 98 576,52 € | 2 619 379,32 € |
| Année 4 | 112 999,20 € | 94 499,88 € | 2 506 380,12 € |
| Année 5 | 117 228,43 € | 90 270,65 € | 2 389 151,69 € |
| Année 6 | 121 615,96 € | 85 883,12 € | 2 267 535,73 € |
| Année 7 | 126 167,66 € | 81 331,42 € | 2 141 368,07 € |
| Année 8 | 130 889,78 € | 76 609,30 € | 2 010 478,29 € |
| Année 9 | 135 788,57 € | 71 710,51 € | 1 874 689,72 € |
| Année 10 | 140 870,76 € | 66 628,32 € | 1 733 818,96 € |
| Année 11 | 146 143,14 € | 61 355,94 € | 1 587 675,82 € |
| Année 12 | 151 612,86 € | 55 886,22 € | 1 436 062,96 € |
| Année 13 | 157 287,28 € | 50 211,80 € | 1 278 775,68 € |
| Année 14 | 163 174,06 € | 44 325,02 € | 1 115 601,62 € |
| Année 15 | 169 281,20 € | 38 217,88 € | 946 320,42 € |
| Année 16 | 175 616,92 € | 31 882,16 € | 770 703,50 € |
| Année 17 | 182 189,75 € | 25 309,33 € | 588 513,75 € |
| Année 18 | 189 008,57 € | 18 490,51 € | 399 505,18 € |
| Année 19 | 196 082,60 € | 11 416,48 € | 203 422,58 € |
| Année 20 | 203 422,58 € | 4 077,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 934 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 405 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.