Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 034 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 601,31 € | 15 601,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 277 € / mois | 44 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 760 € | 3 277 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 863 € | 3 110 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 034 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 034 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 697,16 € | 112 518,56 € | 2 959 802,84 € |
| Année 2 | 77 546,95 € | 109 668,77 € | 2 882 255,89 € |
| Année 3 | 80 505,45 € | 106 710,27 € | 2 801 750,44 € |
| Année 4 | 83 576,84 € | 103 638,88 € | 2 718 173,60 € |
| Année 5 | 86 765,41 € | 100 450,31 € | 2 631 408,19 € |
| Année 6 | 90 075,63 € | 97 140,09 € | 2 541 332,56 € |
| Année 7 | 93 512,12 € | 93 703,60 € | 2 447 820,44 € |
| Année 8 | 97 079,74 € | 90 135,98 € | 2 350 740,70 € |
| Année 9 | 100 783,46 € | 86 432,26 € | 2 249 957,24 € |
| Année 10 | 104 628,47 € | 82 587,25 € | 2 145 328,77 € |
| Année 11 | 108 620,18 € | 78 595,54 € | 2 036 708,59 € |
| Année 12 | 112 764,18 € | 74 451,54 € | 1 923 944,41 € |
| Année 13 | 117 066,28 € | 70 149,44 € | 1 806 878,13 € |
| Année 14 | 121 532,52 € | 65 683,20 € | 1 685 345,61 € |
| Année 15 | 126 169,12 € | 61 046,60 € | 1 559 176,49 € |
| Année 16 | 130 982,64 € | 56 233,08 € | 1 428 193,85 € |
| Année 17 | 135 979,80 € | 51 235,92 € | 1 292 214,05 € |
| Année 18 | 141 167,60 € | 46 048,12 € | 1 151 046,45 € |
| Année 19 | 146 553,33 € | 40 662,39 € | 1 004 493,12 € |
| Année 20 | 152 144,53 € | 35 071,19 € | 852 348,59 € |
| Année 21 | 157 949,05 € | 29 266,67 € | 694 399,54 € |
| Année 22 | 163 974,98 € | 23 240,74 € | 530 424,56 € |
| Année 23 | 170 230,86 € | 16 984,86 € | 360 193,70 € |
| Année 24 | 176 725,39 € | 10 490,33 € | 183 468,31 € |
| Année 25 | 183 468,31 € | 3 748,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 034 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 414 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.