Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 984 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 344,25 € | 15 344,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 498 € / mois | 43 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 760 € | 3 223 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 613 € | 3 059 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 984 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 984 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 466,42 € | 110 664,58 € | 2 911 033,58 € |
| Année 2 | 76 269,28 € | 107 861,72 € | 2 834 764,30 € |
| Année 3 | 79 179,02 € | 104 951,98 € | 2 755 585,28 € |
| Année 4 | 82 199,81 € | 101 931,19 € | 2 673 385,47 € |
| Année 5 | 85 335,84 € | 98 795,16 € | 2 588 049,63 € |
| Année 6 | 88 591,51 € | 95 539,49 € | 2 499 458,12 € |
| Année 7 | 91 971,38 € | 92 159,62 € | 2 407 486,74 € |
| Année 8 | 95 480,22 € | 88 650,78 € | 2 312 006,52 € |
| Année 9 | 99 122,91 € | 85 008,09 € | 2 212 883,61 € |
| Année 10 | 102 904,59 € | 81 226,41 € | 2 109 979,02 € |
| Année 11 | 106 830,53 € | 77 300,47 € | 2 003 148,49 € |
| Année 12 | 110 906,24 € | 73 224,76 € | 1 892 242,25 € |
| Année 13 | 115 137,46 € | 68 993,54 € | 1 777 104,79 € |
| Année 14 | 119 530,11 € | 64 600,89 € | 1 657 574,68 € |
| Année 15 | 124 090,34 € | 60 040,66 € | 1 533 484,34 € |
| Année 16 | 128 824,55 € | 55 306,45 € | 1 404 659,79 € |
| Année 17 | 133 739,36 € | 50 391,64 € | 1 270 920,43 € |
| Année 18 | 138 841,68 € | 45 289,32 € | 1 132 078,75 € |
| Année 19 | 144 138,69 € | 39 992,31 € | 987 940,06 € |
| Année 20 | 149 637,75 € | 34 493,25 € | 838 302,31 € |
| Année 21 | 155 346,64 € | 28 784,36 € | 682 955,67 € |
| Année 22 | 161 273,29 € | 22 857,71 € | 521 682,38 € |
| Année 23 | 167 426,10 € | 16 704,90 € | 354 256,28 € |
| Année 24 | 173 813,61 € | 10 317,39 € | 180 442,67 € |
| Année 25 | 180 442,67 € | 3 686,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 984 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 238 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 613 € (2,5%).