Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 834 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 861,19 € | 13 861,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 004 € / mois | 39 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 760 € | 3 061 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 863 € | 2 905 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 834 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 834 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 206,23 € | 118 128,05 € | 2 786 293,77 € |
| Année 2 | 50 270,32 € | 116 063,96 € | 2 736 023,45 € |
| Année 3 | 52 422,80 € | 113 911,48 € | 2 683 600,65 € |
| Année 4 | 54 667,43 € | 111 666,85 € | 2 628 933,22 € |
| Année 5 | 57 008,17 € | 109 326,11 € | 2 571 925,05 € |
| Année 6 | 59 449,18 € | 106 885,10 € | 2 512 475,87 € |
| Année 7 | 61 994,65 € | 104 339,63 € | 2 450 481,22 € |
| Année 8 | 64 649,15 € | 101 685,13 € | 2 385 832,07 € |
| Année 9 | 67 417,28 € | 98 917,00 € | 2 318 414,79 € |
| Année 10 | 70 303,97 € | 96 030,31 € | 2 248 110,82 € |
| Année 11 | 73 314,25 € | 93 020,03 € | 2 174 796,57 € |
| Année 12 | 76 453,39 € | 89 880,89 € | 2 098 343,18 € |
| Année 13 | 79 727,01 € | 86 607,27 € | 2 018 616,17 € |
| Année 14 | 83 140,74 € | 83 193,54 € | 1 935 475,43 € |
| Année 15 | 86 700,67 € | 79 633,61 € | 1 848 774,76 € |
| Année 16 | 90 413,01 € | 75 921,27 € | 1 758 361,75 € |
| Année 17 | 94 284,32 € | 72 049,96 € | 1 664 077,43 € |
| Année 18 | 98 321,39 € | 68 012,89 € | 1 565 756,04 € |
| Année 19 | 102 531,30 € | 63 802,98 € | 1 463 224,74 € |
| Année 20 | 106 921,49 € | 59 412,79 € | 1 356 303,25 € |
| Année 21 | 111 499,67 € | 54 834,61 € | 1 244 803,58 € |
| Année 22 | 116 273,84 € | 50 060,44 € | 1 128 529,74 € |
| Année 23 | 121 252,48 € | 45 081,80 € | 1 007 277,26 € |
| Année 24 | 126 444,26 € | 39 890,02 € | 880 833,00 € |
| Année 25 | 131 858,34 € | 34 475,94 € | 748 974,66 € |
| Année 26 | 137 504,26 € | 28 830,02 € | 611 470,40 € |
| Année 27 | 143 391,91 € | 22 942,37 € | 468 078,49 € |
| Année 28 | 149 531,70 € | 16 802,58 € | 318 546,79 € |
| Année 29 | 155 934,33 € | 10 399,95 € | 162 612,46 € |
| Année 30 | 162 612,46 € | 3 723,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 834 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 226 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 863 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.