Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 734 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 372,17 € | 13 372,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 522 € / mois | 38 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 760 € | 2 953 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 363 € | 2 802 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 734 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 734 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 505,47 € | 113 960,57 € | 2 687 994,53 € |
| Année 2 | 48 496,77 € | 111 969,27 € | 2 639 497,76 € |
| Année 3 | 50 573,32 € | 109 892,72 € | 2 588 924,44 € |
| Année 4 | 52 738,76 € | 107 727,28 € | 2 536 185,68 € |
| Année 5 | 54 996,91 € | 105 469,13 € | 2 481 188,77 € |
| Année 6 | 57 351,79 € | 103 114,25 € | 2 423 836,98 € |
| Année 7 | 59 807,46 € | 100 658,58 € | 2 364 029,52 € |
| Année 8 | 62 368,31 € | 98 097,73 € | 2 301 661,21 € |
| Année 9 | 65 038,80 € | 95 427,24 € | 2 236 622,41 € |
| Année 10 | 67 823,63 € | 92 642,41 € | 2 168 798,78 € |
| Année 11 | 70 727,68 € | 89 738,36 € | 2 098 071,10 € |
| Année 12 | 73 756,11 € | 86 709,93 € | 2 024 314,99 € |
| Année 13 | 76 914,20 € | 83 551,84 € | 1 947 400,79 € |
| Année 14 | 80 207,51 € | 80 258,53 € | 1 867 193,28 € |
| Année 15 | 83 641,83 € | 76 824,21 € | 1 783 551,45 € |
| Année 16 | 87 223,22 € | 73 242,82 € | 1 696 328,23 € |
| Année 17 | 90 957,93 € | 69 508,11 € | 1 605 370,30 € |
| Année 18 | 94 852,58 € | 65 613,46 € | 1 510 517,72 € |
| Année 19 | 98 913,97 € | 61 552,07 € | 1 411 603,75 € |
| Année 20 | 103 149,28 € | 57 316,76 € | 1 308 454,47 € |
| Année 21 | 107 565,91 € | 52 900,13 € | 1 200 888,56 € |
| Année 22 | 112 171,67 € | 48 294,37 € | 1 088 716,89 € |
| Année 23 | 116 974,66 € | 43 491,38 € | 971 742,23 € |
| Année 24 | 121 983,27 € | 38 482,77 € | 849 758,96 € |
| Année 25 | 127 206,36 € | 33 259,68 € | 722 552,60 € |
| Année 26 | 132 653,08 € | 27 812,96 € | 589 899,52 € |
| Année 27 | 138 333,02 € | 22 133,02 € | 451 566,50 € |
| Année 28 | 144 256,16 € | 16 209,88 € | 307 310,34 € |
| Année 29 | 150 432,91 € | 10 033,13 € | 156 877,43 € |
| Année 30 | 156 877,43 € | 3 591,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 734 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.