Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 634 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 883,16 € | 12 883,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 040 € / mois | 36 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 760 € | 2 845 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 863 € | 2 700 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 634 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 804,88 € | 109 793,04 € | 2 589 695,12 € |
| Année 2 | 46 723,35 € | 107 874,57 € | 2 542 971,77 € |
| Année 3 | 48 723,95 € | 105 873,97 € | 2 494 247,82 € |
| Année 4 | 50 810,21 € | 103 787,71 € | 2 443 437,61 € |
| Année 5 | 52 985,80 € | 101 612,12 € | 2 390 451,81 € |
| Année 6 | 55 254,53 € | 99 343,39 € | 2 335 197,28 € |
| Année 7 | 57 620,44 € | 96 977,48 € | 2 277 576,84 € |
| Année 8 | 60 087,61 € | 94 510,31 € | 2 217 489,23 € |
| Année 9 | 62 660,45 € | 91 937,47 € | 2 154 828,78 € |
| Année 10 | 65 343,44 € | 89 254,48 € | 2 089 485,34 € |
| Année 11 | 68 141,33 € | 86 456,59 € | 2 021 344,01 € |
| Année 12 | 71 059,02 € | 83 538,90 € | 1 950 284,99 € |
| Année 13 | 74 101,62 € | 80 496,30 € | 1 876 183,37 € |
| Année 14 | 77 274,48 € | 77 323,44 € | 1 798 908,89 € |
| Année 15 | 80 583,22 € | 74 014,70 € | 1 718 325,67 € |
| Année 16 | 84 033,65 € | 70 564,27 € | 1 634 292,02 € |
| Année 17 | 87 631,80 € | 66 966,12 € | 1 546 660,22 € |
| Année 18 | 91 384,02 € | 63 213,90 € | 1 455 276,20 € |
| Année 19 | 95 296,90 € | 59 301,02 € | 1 359 979,30 € |
| Année 20 | 99 377,33 € | 55 220,59 € | 1 260 601,97 € |
| Année 21 | 103 632,46 € | 50 965,46 € | 1 156 969,51 € |
| Année 22 | 108 069,79 € | 46 528,13 € | 1 048 899,72 € |
| Année 23 | 112 697,14 € | 41 900,78 € | 936 202,58 € |
| Année 24 | 117 522,58 € | 37 075,34 € | 818 680,00 € |
| Année 25 | 122 554,69 € | 32 043,23 € | 696 125,31 € |
| Année 26 | 127 802,23 € | 26 795,69 € | 568 323,08 € |
| Année 27 | 133 274,45 € | 21 323,47 € | 435 048,63 € |
| Année 28 | 138 981,00 € | 15 616,92 € | 296 067,63 € |
| Année 29 | 144 931,91 € | 9 666,01 € | 151 135,72 € |
| Année 30 | 151 135,72 € | 3 460,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 634 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 263 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 809 €.