Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 584 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 638,65 € | 12 638,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 299 € / mois | 36 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 760 € | 2 791 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 613 € | 2 649 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 584 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 584 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 954,52 € | 107 709,28 € | 2 540 545,48 € |
| Année 2 | 45 836,55 € | 105 827,25 € | 2 494 708,93 € |
| Année 3 | 47 799,20 € | 103 864,60 € | 2 446 909,73 € |
| Année 4 | 49 845,87 € | 101 817,93 € | 2 397 063,86 € |
| Année 5 | 51 980,16 € | 99 683,64 € | 2 345 083,70 € |
| Année 6 | 54 205,85 € | 97 457,95 € | 2 290 877,85 € |
| Année 7 | 56 526,85 € | 95 136,95 € | 2 234 351,00 € |
| Année 8 | 58 947,20 € | 92 716,60 € | 2 175 403,80 € |
| Année 9 | 61 471,19 € | 90 192,61 € | 2 113 932,61 € |
| Année 10 | 64 103,29 € | 87 560,51 € | 2 049 829,32 € |
| Année 11 | 66 848,05 € | 84 815,75 € | 1 982 981,27 € |
| Année 12 | 69 710,35 € | 81 953,45 € | 1 913 270,92 € |
| Année 13 | 72 695,20 € | 78 968,60 € | 1 840 575,72 € |
| Année 14 | 75 807,87 € | 75 855,93 € | 1 764 767,85 € |
| Année 15 | 79 053,83 € | 72 609,97 € | 1 685 714,02 € |
| Année 16 | 82 438,74 € | 69 225,06 € | 1 603 275,28 € |
| Année 17 | 85 968,60 € | 65 695,20 € | 1 517 306,68 € |
| Année 18 | 89 649,61 € | 62 014,19 € | 1 427 657,07 € |
| Année 19 | 93 488,23 € | 58 175,57 € | 1 334 168,84 € |
| Année 20 | 97 491,21 € | 54 172,59 € | 1 236 677,63 € |
| Année 21 | 101 665,58 € | 49 998,22 € | 1 135 012,05 € |
| Année 22 | 106 018,70 € | 45 645,10 € | 1 028 993,35 € |
| Année 23 | 110 558,20 € | 41 105,60 € | 918 435,15 € |
| Année 24 | 115 292,11 € | 36 371,69 € | 803 143,04 € |
| Année 25 | 120 228,68 € | 31 435,12 € | 682 914,36 € |
| Année 26 | 125 376,63 € | 26 287,17 € | 557 537,73 € |
| Année 27 | 130 745,00 € | 20 918,80 € | 426 792,73 € |
| Année 28 | 136 343,25 € | 15 320,55 € | 290 449,48 € |
| Année 29 | 142 181,19 € | 9 482,61 € | 148 268,29 € |
| Année 30 | 148 268,29 € | 3 394,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 584 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 206 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 613 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 110 €.