Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 534 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 394,14 € | 12 394,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 558 € / mois | 35 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 202 760 € | 2 737 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 363 € | 2 597 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 534 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 534 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 104,15 € | 105 625,53 € | 2 491 395,85 € |
| Année 2 | 44 949,77 € | 103 779,91 € | 2 446 446,08 € |
| Année 3 | 46 874,45 € | 101 855,23 € | 2 399 571,63 € |
| Année 4 | 48 881,52 € | 99 848,16 € | 2 350 690,11 € |
| Année 5 | 50 974,53 € | 97 755,15 € | 2 299 715,58 € |
| Année 6 | 53 157,16 € | 95 572,52 € | 2 246 558,42 € |
| Année 7 | 55 433,24 € | 93 296,44 € | 2 191 125,18 € |
| Année 8 | 57 806,77 € | 90 922,91 € | 2 133 318,41 € |
| Année 9 | 60 281,94 € | 88 447,74 € | 2 073 036,47 € |
| Année 10 | 62 863,11 € | 85 866,57 € | 2 010 173,36 € |
| Année 11 | 65 554,77 € | 83 174,91 € | 1 944 618,59 € |
| Année 12 | 68 361,69 € | 80 367,99 € | 1 876 256,90 € |
| Année 13 | 71 288,82 € | 77 440,86 € | 1 804 968,08 € |
| Année 14 | 74 341,24 € | 74 388,44 € | 1 730 626,84 € |
| Année 15 | 77 524,41 € | 71 205,27 € | 1 653 102,43 € |
| Année 16 | 80 843,84 € | 67 885,84 € | 1 572 258,59 € |
| Année 17 | 84 305,40 € | 64 424,28 € | 1 487 953,19 € |
| Année 18 | 87 915,20 € | 60 814,48 € | 1 400 037,99 € |
| Année 19 | 91 679,57 € | 57 050,11 € | 1 308 358,42 € |
| Année 20 | 95 605,10 € | 53 124,58 € | 1 212 753,32 € |
| Année 21 | 99 698,71 € | 49 030,97 € | 1 113 054,61 € |
| Année 22 | 103 967,62 € | 44 762,06 € | 1 009 086,99 € |
| Année 23 | 108 419,31 € | 40 310,37 € | 900 667,68 € |
| Année 24 | 113 061,61 € | 35 668,07 € | 787 606,07 € |
| Année 25 | 117 902,68 € | 30 827,00 € | 669 703,39 € |
| Année 26 | 122 951,02 € | 25 778,66 € | 546 752,37 € |
| Année 27 | 128 215,55 € | 20 514,13 € | 418 536,82 € |
| Année 28 | 133 705,49 € | 15 024,19 € | 284 831,33 € |
| Année 29 | 139 430,48 € | 9 299,20 € | 145 400,85 € |
| Année 30 | 145 400,85 € | 3 329,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 534 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 202 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 363 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 412 €.