Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 534 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 218,43 € | 18 218,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 207 € / mois | 52 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 202 760 € | 2 737 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 363 € | 2 597 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 534 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 534 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 005,46 € | 88 615,70 € | 2 404 494,54 € |
| Année 2 | 134 736,79 € | 83 884,37 € | 2 269 757,75 € |
| Année 3 | 139 640,32 € | 78 980,84 € | 2 130 117,43 € |
| Année 4 | 144 722,28 € | 73 898,88 € | 1 985 395,15 € |
| Année 5 | 149 989,22 € | 68 631,94 € | 1 835 405,93 € |
| Année 6 | 155 447,82 € | 63 173,34 € | 1 679 958,11 € |
| Année 7 | 161 105,04 € | 57 516,12 € | 1 518 853,07 € |
| Année 8 | 166 968,20 € | 51 652,96 € | 1 351 884,87 € |
| Année 9 | 173 044,74 € | 45 576,42 € | 1 178 840,13 € |
| Année 10 | 179 342,42 € | 39 278,74 € | 999 497,71 € |
| Année 11 | 185 869,25 € | 32 751,91 € | 813 628,46 € |
| Année 12 | 192 633,68 € | 25 987,48 € | 620 994,78 € |
| Année 13 | 199 644,25 € | 18 976,91 € | 421 350,53 € |
| Année 14 | 206 909,94 € | 11 711,22 € | 214 440,59 € |
| Année 15 | 214 440,59 € | 4 181,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 534 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 414 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 053 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 202 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 363 € (2,5%).