Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 484 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 859,02 € | 17 859,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 118 € / mois | 51 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 760 € | 2 683 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 113 € | 2 546 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 484 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 484 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 440,73 € | 86 867,51 € | 2 357 059,27 € |
| Année 2 | 132 078,73 € | 82 229,51 € | 2 224 980,54 € |
| Année 3 | 136 885,50 € | 77 422,74 € | 2 088 095,04 € |
| Année 4 | 141 867,21 € | 72 441,03 € | 1 946 227,83 € |
| Année 5 | 147 030,23 € | 67 278,01 € | 1 799 197,60 € |
| Année 6 | 152 381,15 € | 61 927,09 € | 1 646 816,45 € |
| Année 7 | 157 926,82 € | 56 381,42 € | 1 488 889,63 € |
| Année 8 | 163 674,28 € | 50 633,96 € | 1 325 215,35 € |
| Année 9 | 169 630,93 € | 44 677,31 € | 1 155 584,42 € |
| Année 10 | 175 804,34 € | 38 503,90 € | 979 780,08 € |
| Année 11 | 182 202,48 € | 32 105,76 € | 797 577,60 € |
| Année 12 | 188 833,41 € | 25 474,83 € | 608 744,19 € |
| Année 13 | 195 705,67 € | 18 602,57 € | 413 038,52 € |
| Année 14 | 202 828,04 € | 11 480,20 € | 210 210,48 € |
| Année 15 | 210 210,48 € | 4 098,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 484 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 248 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.