Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 484 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 773,59 € | 12 773,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 708 € / mois | 36 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 760 € | 2 683 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 113 € | 2 546 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 484 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 484 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 158,38 € | 92 124,70 € | 2 423 341,62 € |
| Année 2 | 63 491,65 € | 89 791,43 € | 2 359 849,97 € |
| Année 3 | 65 913,95 € | 87 369,13 € | 2 293 936,02 € |
| Année 4 | 68 428,66 € | 84 854,42 € | 2 225 507,36 € |
| Année 5 | 71 039,29 € | 82 243,79 € | 2 154 468,07 € |
| Année 6 | 73 749,54 € | 79 533,54 € | 2 080 718,53 € |
| Année 7 | 76 563,14 € | 76 719,94 € | 2 004 155,39 € |
| Année 8 | 79 484,16 € | 73 798,92 € | 1 924 671,23 € |
| Année 9 | 82 516,58 € | 70 766,50 € | 1 842 154,65 € |
| Année 10 | 85 664,69 € | 67 618,39 € | 1 756 489,96 € |
| Année 11 | 88 932,92 € | 64 350,16 € | 1 667 557,04 € |
| Année 12 | 92 325,80 € | 60 957,28 € | 1 575 231,24 € |
| Année 13 | 95 848,16 € | 57 434,92 € | 1 479 383,08 € |
| Année 14 | 99 504,90 € | 53 778,18 € | 1 379 878,18 € |
| Année 15 | 103 301,15 € | 49 981,93 € | 1 276 577,03 € |
| Année 16 | 107 242,21 € | 46 040,87 € | 1 169 334,82 € |
| Année 17 | 111 333,63 € | 41 949,45 € | 1 058 001,19 € |
| Année 18 | 115 581,16 € | 37 701,92 € | 942 420,03 € |
| Année 19 | 119 990,72 € | 33 292,36 € | 822 429,31 € |
| Année 20 | 124 568,53 € | 28 714,55 € | 697 860,78 € |
| Année 21 | 129 320,98 € | 23 962,10 € | 568 539,80 € |
| Année 22 | 134 254,74 € | 19 028,34 € | 434 285,06 € |
| Année 23 | 139 376,74 € | 13 906,34 € | 294 908,32 € |
| Année 24 | 144 694,14 € | 8 588,94 € | 150 214,18 € |
| Année 25 | 150 214,18 € | 3 068,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 484 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 496 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 248 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.