Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 384 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 259,46 € | 12 259,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 150 € / mois | 35 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 760 € | 2 575 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 613 € | 2 444 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 384 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 384 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 696,79 € | 88 416,73 € | 2 325 803,21 € |
| Année 2 | 60 936,15 € | 86 177,37 € | 2 264 867,06 € |
| Année 3 | 63 260,95 € | 83 852,57 € | 2 201 606,11 € |
| Année 4 | 65 674,44 € | 81 439,08 € | 2 135 931,67 € |
| Année 5 | 68 180,00 € | 78 933,52 € | 2 067 751,67 € |
| Année 6 | 70 781,16 € | 76 332,36 € | 1 996 970,51 € |
| Année 7 | 73 481,56 € | 73 631,96 € | 1 923 488,95 € |
| Année 8 | 76 284,96 € | 70 828,56 € | 1 847 203,99 € |
| Année 9 | 79 195,34 € | 67 918,18 € | 1 768 008,65 € |
| Année 10 | 82 216,75 € | 64 896,77 € | 1 685 791,90 € |
| Année 11 | 85 353,43 € | 61 760,09 € | 1 600 438,47 € |
| Année 12 | 88 609,76 € | 58 503,76 € | 1 511 828,71 € |
| Année 13 | 91 990,35 € | 55 123,17 € | 1 419 838,36 € |
| Année 14 | 95 499,89 € | 51 613,63 € | 1 324 338,47 € |
| Année 15 | 99 143,33 € | 47 970,19 € | 1 225 195,14 € |
| Année 16 | 102 925,77 € | 44 187,75 € | 1 122 269,37 € |
| Année 17 | 106 852,55 € | 40 260,97 € | 1 015 416,82 € |
| Année 18 | 110 929,10 € | 36 184,42 € | 904 487,72 € |
| Année 19 | 115 161,19 € | 31 952,33 € | 789 326,53 € |
| Année 20 | 119 554,74 € | 27 558,78 € | 669 771,79 € |
| Année 21 | 124 115,89 € | 22 997,63 € | 545 655,90 € |
| Année 22 | 128 851,08 € | 18 262,44 € | 416 804,82 € |
| Année 23 | 133 766,91 € | 13 346,61 € | 283 037,91 € |
| Année 24 | 138 870,29 € | 8 243,23 € | 144 167,62 € |
| Année 25 | 144 167,62 € | 2 945,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 384 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 190 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 613 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 614 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.