Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 384 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 660,61 € | 11 660,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 335 € / mois | 33 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 760 € | 2 575 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 613 € | 2 444 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 384 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 384 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 553,04 € | 99 374,28 € | 2 343 946,96 € |
| Année 2 | 42 289,47 € | 97 637,85 € | 2 301 657,49 € |
| Année 3 | 44 100,22 € | 95 827,10 € | 2 257 557,27 € |
| Année 4 | 45 988,49 € | 93 938,83 € | 2 211 568,78 € |
| Année 5 | 47 957,63 € | 91 969,69 € | 2 163 611,15 € |
| Année 6 | 50 011,07 € | 89 916,25 € | 2 113 600,08 € |
| Année 7 | 52 152,47 € | 87 774,85 € | 2 061 447,61 € |
| Année 8 | 54 385,51 € | 85 541,81 € | 2 007 062,10 € |
| Année 9 | 56 714,19 € | 83 213,13 € | 1 950 347,91 € |
| Année 10 | 59 142,60 € | 80 784,72 € | 1 891 205,31 € |
| Année 11 | 61 674,96 € | 78 252,36 € | 1 829 530,35 € |
| Année 12 | 64 315,74 € | 75 611,58 € | 1 765 214,61 € |
| Année 13 | 67 069,63 € | 72 857,69 € | 1 698 144,98 € |
| Année 14 | 69 941,39 € | 69 985,93 € | 1 628 203,59 € |
| Année 15 | 72 936,16 € | 66 991,16 € | 1 555 267,43 € |
| Année 16 | 76 059,12 € | 63 868,20 € | 1 479 208,31 € |
| Année 17 | 79 315,84 € | 60 611,48 € | 1 399 892,47 € |
| Année 18 | 82 712,00 € | 57 215,32 € | 1 317 180,47 € |
| Année 19 | 86 253,56 € | 53 673,76 € | 1 230 926,91 € |
| Année 20 | 89 946,76 € | 49 980,56 € | 1 140 980,15 € |
| Année 21 | 93 798,10 € | 46 129,22 € | 1 047 182,05 € |
| Année 22 | 97 814,35 € | 42 112,97 € | 949 367,70 € |
| Année 23 | 102 002,58 € | 37 924,74 € | 847 365,12 € |
| Année 24 | 106 370,11 € | 33 557,21 € | 740 995,01 € |
| Année 25 | 110 924,68 € | 29 002,64 € | 630 070,33 € |
| Année 26 | 115 674,24 € | 24 253,08 € | 514 396,09 € |
| Année 27 | 120 627,18 € | 19 300,14 € | 393 768,91 € |
| Année 28 | 125 792,20 € | 14 135,12 € | 267 976,71 € |
| Année 29 | 131 178,36 € | 8 748,96 € | 136 798,35 € |
| Année 30 | 136 798,35 € | 3 132,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 384 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 316 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 190 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 613 € (2,5%).