Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 334 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 416,11 € | 11 416,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 594 € / mois | 32 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 760 € | 2 521 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 363 € | 2 392 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 334 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 334 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 702,81 € | 97 290,51 € | 2 294 797,19 € |
| Année 2 | 41 402,80 € | 95 590,52 € | 2 253 394,39 € |
| Année 3 | 43 175,62 € | 93 817,70 € | 2 210 218,77 € |
| Année 4 | 45 024,28 € | 91 969,04 € | 2 165 194,49 € |
| Année 5 | 46 952,12 € | 90 041,20 € | 2 118 242,37 € |
| Année 6 | 48 962,53 € | 88 030,79 € | 2 069 279,84 € |
| Année 7 | 51 059,02 € | 85 934,30 € | 2 018 220,82 € |
| Année 8 | 53 245,28 € | 83 748,04 € | 1 964 975,54 € |
| Année 9 | 55 525,13 € | 81 468,19 € | 1 909 450,41 € |
| Année 10 | 57 902,57 € | 79 090,75 € | 1 851 547,84 € |
| Année 11 | 60 381,86 € | 76 611,46 € | 1 791 165,98 € |
| Année 12 | 62 967,28 € | 74 026,04 € | 1 728 198,70 € |
| Année 13 | 65 663,40 € | 71 329,92 € | 1 662 535,30 € |
| Année 14 | 68 475,01 € | 68 518,31 € | 1 594 060,29 € |
| Année 15 | 71 406,97 € | 65 586,35 € | 1 522 653,32 € |
| Année 16 | 74 464,48 € | 62 528,84 € | 1 448 188,84 € |
| Année 17 | 77 652,90 € | 59 340,42 € | 1 370 535,94 € |
| Année 18 | 80 977,82 € | 56 015,50 € | 1 289 558,12 € |
| Année 19 | 84 445,16 € | 52 548,16 € | 1 205 112,96 € |
| Année 20 | 88 060,92 € | 48 932,40 € | 1 117 052,04 € |
| Année 21 | 91 831,51 € | 45 161,81 € | 1 025 220,53 € |
| Année 22 | 95 763,57 € | 41 229,75 € | 929 456,96 € |
| Année 23 | 99 863,94 € | 37 129,38 € | 829 593,02 € |
| Année 24 | 104 139,93 € | 32 853,39 € | 725 453,09 € |
| Année 25 | 108 598,99 € | 28 394,33 € | 616 854,10 € |
| Année 26 | 113 248,99 € | 23 744,33 € | 503 605,11 € |
| Année 27 | 118 098,07 € | 18 895,25 € | 385 507,04 € |
| Année 28 | 123 154,82 € | 13 838,50 € | 262 352,22 € |
| Année 29 | 128 428,04 € | 8 565,28 € | 133 924,18 € |
| Année 30 | 133 924,18 € | 3 066,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 334 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 617 €.