Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 434 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 905,12 € | 11 905,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 076 € / mois | 34 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 760 € | 2 629 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 863 € | 2 495 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 434 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 434 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 403,42 € | 101 458,02 € | 2 393 096,58 € |
| Année 2 | 43 176,22 € | 99 685,22 € | 2 349 920,36 € |
| Année 3 | 45 024,97 € | 97 836,47 € | 2 304 895,39 € |
| Année 4 | 46 952,84 € | 95 908,60 € | 2 257 942,55 € |
| Année 5 | 48 963,26 € | 93 898,18 € | 2 208 979,29 € |
| Année 6 | 51 059,77 € | 91 801,67 € | 2 157 919,52 € |
| Année 7 | 53 246,05 € | 89 615,39 € | 2 104 673,47 € |
| Année 8 | 55 525,95 € | 87 335,49 € | 2 049 147,52 € |
| Année 9 | 57 903,45 € | 84 957,99 € | 1 991 244,07 € |
| Année 10 | 60 382,76 € | 82 478,68 € | 1 930 861,31 € |
| Année 11 | 62 968,22 € | 79 893,22 € | 1 867 893,09 € |
| Année 12 | 65 664,40 € | 77 197,04 € | 1 802 228,69 € |
| Année 13 | 68 476,02 € | 74 385,42 € | 1 733 752,67 € |
| Année 14 | 71 408,04 € | 71 453,40 € | 1 662 344,63 € |
| Année 15 | 74 465,57 € | 68 395,87 € | 1 587 879,06 € |
| Année 16 | 77 654,05 € | 65 207,39 € | 1 510 225,01 € |
| Année 17 | 80 979,02 € | 61 882,42 € | 1 429 245,99 € |
| Année 18 | 84 446,41 € | 58 415,03 € | 1 344 799,58 € |
| Année 19 | 88 062,24 € | 54 799,20 € | 1 256 737,34 € |
| Année 20 | 91 832,87 € | 51 028,57 € | 1 164 904,47 € |
| Année 21 | 95 764,98 € | 47 096,46 € | 1 069 139,49 € |
| Année 22 | 99 865,42 € | 42 996,02 € | 969 274,07 € |
| Année 23 | 104 141,48 € | 38 719,96 € | 865 132,59 € |
| Année 24 | 108 600,61 € | 34 260,83 € | 756 531,98 € |
| Année 25 | 113 250,68 € | 29 610,76 € | 643 281,30 € |
| Année 26 | 118 099,83 € | 24 761,61 € | 525 181,47 € |
| Année 27 | 123 156,63 € | 19 704,81 € | 402 024,84 € |
| Année 28 | 128 429,97 € | 14 431,47 € | 273 594,87 € |
| Année 29 | 133 929,07 € | 8 932,37 € | 139 665,80 € |
| Année 30 | 139 665,80 € | 3 197,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 434 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 194 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 863 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 015 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.