Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 434 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 516,52 € | 12 516,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 929 € / mois | 35 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 760 € | 2 629 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 863 € | 2 495 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 434 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 434 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 927,54 € | 90 270,70 € | 2 374 572,46 € |
| Année 2 | 62 213,85 € | 87 984,39 € | 2 312 358,61 € |
| Année 3 | 64 587,39 € | 85 610,85 € | 2 247 771,22 € |
| Année 4 | 67 051,48 € | 83 146,76 € | 2 180 719,74 € |
| Année 5 | 69 609,57 € | 80 588,67 € | 2 111 110,17 € |
| Année 6 | 72 265,28 € | 77 932,96 € | 2 038 844,89 € |
| Année 7 | 75 022,28 € | 75 175,96 € | 1 963 822,61 € |
| Année 8 | 77 884,47 € | 72 313,77 € | 1 885 938,14 € |
| Année 9 | 80 855,89 € | 69 342,35 € | 1 805 082,25 € |
| Année 10 | 83 940,64 € | 66 257,60 € | 1 721 141,61 € |
| Année 11 | 87 143,09 € | 63 055,15 € | 1 633 998,52 € |
| Année 12 | 90 467,69 € | 59 730,55 € | 1 543 530,83 € |
| Année 13 | 93 919,16 € | 56 279,08 € | 1 449 611,67 € |
| Année 14 | 97 502,27 € | 52 695,97 € | 1 352 109,40 € |
| Année 15 | 101 222,13 € | 48 976,11 € | 1 250 887,27 € |
| Année 16 | 105 083,90 € | 45 114,34 € | 1 145 803,37 € |
| Année 17 | 109 092,97 € | 41 105,27 € | 1 036 710,40 € |
| Année 18 | 113 255,00 € | 36 943,24 € | 923 455,40 € |
| Année 19 | 117 575,84 € | 32 622,40 € | 805 879,56 € |
| Année 20 | 122 061,50 € | 28 136,74 € | 683 818,06 € |
| Année 21 | 126 718,29 € | 23 479,95 € | 557 099,77 € |
| Année 22 | 131 552,79 € | 18 645,45 € | 425 546,98 € |
| Année 23 | 136 571,68 € | 13 626,56 € | 288 975,30 € |
| Année 24 | 141 782,05 € | 8 416,19 € | 147 193,25 € |
| Année 25 | 147 193,25 € | 3 007,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 434 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 214 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 761 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 194 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 863 € (2,5%).