Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 334 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 756,08 € | 13 756,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 685 € / mois | 39 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 760 € | 2 521 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 363 € | 2 392 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 334 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 334 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 512,32 € | 84 560,64 € | 2 253 987,68 € |
| Année 2 | 83 525,68 € | 81 547,28 € | 2 170 462,00 € |
| Année 3 | 86 651,79 € | 78 421,17 € | 2 083 810,21 € |
| Année 4 | 89 894,90 € | 75 178,06 € | 1 993 915,31 € |
| Année 5 | 93 259,42 € | 71 813,54 € | 1 900 655,89 € |
| Année 6 | 96 749,84 € | 68 323,12 € | 1 803 906,05 € |
| Année 7 | 100 370,92 € | 64 702,04 € | 1 703 535,13 € |
| Année 8 | 104 127,50 € | 60 945,46 € | 1 599 407,63 € |
| Année 9 | 108 024,68 € | 57 048,28 € | 1 491 382,95 € |
| Année 10 | 112 067,74 € | 53 005,22 € | 1 379 315,21 € |
| Année 11 | 116 262,10 € | 48 810,86 € | 1 263 053,11 € |
| Année 12 | 120 613,44 € | 44 459,52 € | 1 142 439,67 € |
| Année 13 | 125 127,67 € | 39 945,29 € | 1 017 312,00 € |
| Année 14 | 129 810,83 € | 35 262,13 € | 887 501,17 € |
| Année 15 | 134 669,27 € | 30 403,69 € | 752 831,90 € |
| Année 16 | 139 709,54 € | 25 363,42 € | 613 122,36 € |
| Année 17 | 144 938,48 € | 20 134,48 € | 468 183,88 € |
| Année 18 | 150 363,11 € | 14 709,85 € | 317 820,77 € |
| Année 19 | 155 990,76 € | 9 082,20 € | 161 830,01 € |
| Année 20 | 161 830,01 € | 3 243,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 334 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 303 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 233 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.