Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 334 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 780,80 € | 16 780,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 851 € / mois | 47 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 760 € | 2 521 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 363 € | 2 392 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 334 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 334 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 746,66 € | 81 622,94 € | 2 214 753,34 € |
| Année 2 | 124 104,63 € | 77 264,97 € | 2 090 648,71 € |
| Année 3 | 128 621,21 € | 72 748,39 € | 1 962 027,50 € |
| Année 4 | 133 302,16 € | 68 067,44 € | 1 828 725,34 € |
| Année 5 | 138 153,48 € | 63 216,12 € | 1 690 571,86 € |
| Année 6 | 143 181,33 € | 58 188,27 € | 1 547 390,53 € |
| Année 7 | 148 392,17 € | 52 977,43 € | 1 398 998,36 € |
| Année 8 | 153 792,64 € | 47 576,96 € | 1 245 205,72 € |
| Année 9 | 159 389,68 € | 41 979,92 € | 1 085 816,04 € |
| Année 10 | 165 190,40 € | 36 179,20 € | 920 625,64 € |
| Année 11 | 171 202,23 € | 30 167,37 € | 749 423,41 € |
| Année 12 | 177 432,83 € | 23 936,77 € | 571 990,58 € |
| Année 13 | 183 890,21 € | 17 479,39 € | 388 100,37 € |
| Année 14 | 190 582,56 € | 10 787,04 € | 197 517,81 € |
| Année 15 | 197 517,81 € | 3 851,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 334 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 945 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 186 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 363 € (2,5%).