Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 284 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 421,39 € | 16 421,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 762 € / mois | 46 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 760 € | 2 467 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 113 € | 2 341 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 284 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 284 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 181,93 € | 79 874,75 € | 2 167 318,07 € |
| Année 2 | 121 446,57 € | 75 610,11 € | 2 045 871,50 € |
| Année 3 | 125 866,41 € | 71 190,27 € | 1 920 005,09 € |
| Année 4 | 130 447,10 € | 66 609,58 € | 1 789 557,99 € |
| Année 5 | 135 194,50 € | 61 862,18 € | 1 654 363,49 € |
| Année 6 | 140 114,67 € | 56 942,01 € | 1 514 248,82 € |
| Année 7 | 145 213,91 € | 51 842,77 € | 1 369 034,91 € |
| Année 8 | 150 498,72 € | 46 557,96 € | 1 218 536,19 € |
| Année 9 | 155 975,88 € | 41 080,80 € | 1 062 560,31 € |
| Année 10 | 161 652,33 € | 35 404,35 € | 900 907,98 € |
| Année 11 | 167 535,40 € | 29 521,28 € | 733 372,58 € |
| Année 12 | 173 632,58 € | 23 424,10 € | 559 740,00 € |
| Année 13 | 179 951,65 € | 17 105,03 € | 379 788,35 € |
| Année 14 | 186 500,66 € | 10 556,02 € | 193 287,69 € |
| Année 15 | 193 287,69 € | 3 768,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 284 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 918 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.