Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 184 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 702,57 € | 15 702,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 584 € / mois | 44 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 760 € | 2 359 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 613 € | 2 239 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 184 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 052,47 € | 76 378,37 € | 2 072 447,53 € |
| Année 2 | 116 130,43 € | 72 300,41 € | 1 956 317,10 € |
| Année 3 | 120 356,80 € | 68 074,04 € | 1 835 960,30 € |
| Année 4 | 124 736,99 € | 63 693,85 € | 1 711 223,31 € |
| Année 5 | 129 276,57 € | 59 154,27 € | 1 581 946,74 € |
| Année 6 | 133 981,39 € | 54 449,45 € | 1 447 965,35 € |
| Année 7 | 138 857,41 € | 49 573,43 € | 1 309 107,94 € |
| Année 8 | 143 910,85 € | 44 519,99 € | 1 165 197,09 € |
| Année 9 | 149 148,26 € | 39 282,58 € | 1 016 048,83 € |
| Année 10 | 154 576,26 € | 33 854,58 € | 861 472,57 € |
| Année 11 | 160 201,81 € | 28 229,03 € | 701 270,76 € |
| Année 12 | 166 032,08 € | 22 398,76 € | 535 238,68 € |
| Année 13 | 172 074,53 € | 16 356,31 € | 363 164,15 € |
| Année 14 | 178 336,88 € | 10 093,96 € | 184 827,27 € |
| Année 15 | 184 827,27 € | 3 603,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 184 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 864 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.