Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 084 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 983,75 € | 14 983,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 405 € / mois | 42 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 760 € | 2 251 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 113 € | 2 136 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 084 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 084 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 923,01 € | 72 881,99 € | 1 977 576,99 € |
| Année 2 | 110 814,28 € | 68 990,72 € | 1 866 762,71 € |
| Année 3 | 114 847,18 € | 64 957,82 € | 1 751 915,53 € |
| Année 4 | 119 026,85 € | 60 778,15 € | 1 632 888,68 € |
| Année 5 | 123 358,63 € | 56 446,37 € | 1 509 530,05 € |
| Année 6 | 127 848,05 € | 51 956,95 € | 1 381 682,00 € |
| Année 7 | 132 500,86 € | 47 304,14 € | 1 249 181,14 € |
| Année 8 | 137 323,03 € | 42 481,97 € | 1 111 858,11 € |
| Année 9 | 142 320,65 € | 37 484,35 € | 969 537,46 € |
| Année 10 | 147 500,17 € | 32 304,83 € | 822 037,29 € |
| Année 11 | 152 868,19 € | 26 936,81 € | 669 169,10 € |
| Année 12 | 158 431,57 € | 21 373,43 € | 510 737,53 € |
| Année 13 | 164 197,41 € | 15 607,59 € | 346 540,12 € |
| Année 14 | 170 173,10 € | 9 631,90 € | 176 367,02 € |
| Année 15 | 176 367,02 € | 3 438,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 084 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 208 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 811 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.