Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 034 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 624,34 € | 14 624,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 316 € / mois | 41 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 760 € | 2 197 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 863 € | 2 085 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 034 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 034 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 358,27 € | 71 133,81 € | 1 930 141,73 € |
| Année 2 | 108 156,21 € | 67 335,87 € | 1 821 985,52 € |
| Année 3 | 112 092,37 € | 63 399,71 € | 1 709 893,15 € |
| Année 4 | 116 171,79 € | 59 320,29 € | 1 593 721,36 € |
| Année 5 | 120 399,65 € | 55 092,43 € | 1 473 321,71 € |
| Année 6 | 124 781,40 € | 50 710,68 € | 1 348 540,31 € |
| Année 7 | 129 322,61 € | 46 169,47 € | 1 219 217,70 € |
| Année 8 | 134 029,09 € | 41 462,99 € | 1 085 188,61 € |
| Année 9 | 138 906,84 € | 36 585,24 € | 946 281,77 € |
| Année 10 | 143 962,13 € | 31 529,95 € | 802 319,64 € |
| Année 11 | 149 201,39 € | 26 290,69 € | 653 118,25 € |
| Année 12 | 154 631,32 € | 20 860,76 € | 498 486,93 € |
| Année 13 | 160 258,85 € | 15 233,23 € | 338 228,08 € |
| Année 14 | 166 091,20 € | 9 400,88 € | 172 136,88 € |
| Année 15 | 172 136,88 € | 3 356,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 034 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 863 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 203 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.