Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 034 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 460,00 € | 10 460,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 697 € / mois | 29 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 760 € | 2 197 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 863 € | 2 085 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 034 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 034 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 081,22 € | 75 438,78 € | 1 984 418,78 € |
| Année 2 | 51 991,86 € | 73 528,14 € | 1 932 426,92 € |
| Année 3 | 53 975,42 € | 71 544,58 € | 1 878 451,50 € |
| Année 4 | 56 034,64 € | 69 485,36 € | 1 822 416,86 € |
| Année 5 | 58 172,45 € | 67 347,55 € | 1 764 244,41 € |
| Année 6 | 60 391,81 € | 65 128,19 € | 1 703 852,60 € |
| Année 7 | 62 695,85 € | 62 824,15 € | 1 641 156,75 € |
| Année 8 | 65 087,76 € | 60 432,24 € | 1 576 068,99 € |
| Année 9 | 67 570,94 € | 57 949,06 € | 1 508 498,05 € |
| Année 10 | 70 148,86 € | 55 371,14 € | 1 438 349,19 € |
| Année 11 | 72 825,13 € | 52 694,87 € | 1 365 524,06 € |
| Année 12 | 75 603,50 € | 49 916,50 € | 1 289 920,56 € |
| Année 13 | 78 487,87 € | 47 032,13 € | 1 211 432,69 € |
| Année 14 | 81 482,28 € | 44 037,72 € | 1 129 950,41 € |
| Année 15 | 84 590,92 € | 40 929,08 € | 1 045 359,49 € |
| Année 16 | 87 818,19 € | 37 701,81 € | 957 541,30 € |
| Année 17 | 91 168,57 € | 34 351,43 € | 866 372,73 € |
| Année 18 | 94 646,76 € | 30 873,24 € | 771 725,97 € |
| Année 19 | 98 257,67 € | 27 262,33 € | 673 468,30 € |
| Année 20 | 102 006,31 € | 23 513,69 € | 571 461,99 € |
| Année 21 | 105 898,00 € | 19 622,00 € | 465 563,99 € |
| Année 22 | 109 938,14 € | 15 581,86 € | 355 625,85 € |
| Année 23 | 114 132,43 € | 11 387,57 € | 241 493,42 € |
| Année 24 | 118 486,74 € | 7 033,26 € | 123 006,68 € |
| Année 25 | 123 006,68 € | 2 512,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 034 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 414 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 863 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.