Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 034 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 988,33 € | 11 988,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 328 € / mois | 34 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 760 € | 2 197 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 863 € | 2 085 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 034 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 034 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 165,98 € | 73 693,98 € | 1 964 334,02 € |
| Année 2 | 72 792,06 € | 71 067,90 € | 1 891 541,96 € |
| Année 3 | 75 516,47 € | 68 343,49 € | 1 816 025,49 € |
| Année 4 | 78 342,85 € | 65 517,11 € | 1 737 682,64 € |
| Année 5 | 81 274,98 € | 62 584,98 € | 1 656 407,66 € |
| Année 6 | 84 316,87 € | 59 543,09 € | 1 572 090,79 € |
| Année 7 | 87 472,61 € | 56 387,35 € | 1 484 618,18 € |
| Année 8 | 90 746,46 € | 53 113,50 € | 1 393 871,72 € |
| Année 9 | 94 142,83 € | 49 717,13 € | 1 299 728,89 € |
| Année 10 | 97 666,29 € | 46 193,67 € | 1 202 062,60 € |
| Année 11 | 101 321,67 € | 42 538,29 € | 1 100 740,93 € |
| Année 12 | 105 113,85 € | 38 746,11 € | 995 627,08 € |
| Année 13 | 109 047,94 € | 34 812,02 € | 886 579,14 € |
| Année 14 | 113 129,31 € | 30 730,65 € | 773 449,83 € |
| Année 15 | 117 363,41 € | 26 496,55 € | 656 086,42 € |
| Année 16 | 121 755,97 € | 22 103,99 € | 534 330,45 € |
| Année 17 | 126 312,96 € | 17 547,00 € | 408 017,49 € |
| Année 18 | 131 040,47 € | 12 819,49 € | 276 977,02 € |
| Année 19 | 135 944,93 € | 7 915,03 € | 141 032,09 € |
| Année 20 | 141 032,09 € | 2 827,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 034 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 863 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 252 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 414 € pour cette enveloppe de financement.