Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 934 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 399,08 € | 11 399,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 543 € / mois | 32 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 760 € | 2 089 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 363 € | 1 982 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 934 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 934 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 717,19 € | 70 071,77 € | 1 867 782,81 € |
| Année 2 | 69 214,22 € | 67 574,74 € | 1 798 568,59 € |
| Année 3 | 71 804,71 € | 64 984,25 € | 1 726 763,88 € |
| Année 4 | 74 492,14 € | 62 296,82 € | 1 652 271,74 € |
| Année 5 | 77 280,17 € | 59 508,79 € | 1 574 991,57 € |
| Année 6 | 80 172,55 € | 56 616,41 € | 1 494 819,02 € |
| Année 7 | 83 173,19 € | 53 615,77 € | 1 411 645,83 € |
| Année 8 | 86 286,10 € | 50 502,86 € | 1 325 359,73 € |
| Année 9 | 89 515,53 € | 47 273,43 € | 1 235 844,20 € |
| Année 10 | 92 865,84 € | 43 923,12 € | 1 142 978,36 € |
| Année 11 | 96 341,54 € | 40 447,42 € | 1 046 636,82 € |
| Année 12 | 99 947,32 € | 36 841,64 € | 946 689,50 € |
| Année 13 | 103 688,05 € | 33 100,91 € | 843 001,45 € |
| Année 14 | 107 568,79 € | 29 220,17 € | 735 432,66 € |
| Année 15 | 111 594,76 € | 25 194,20 € | 623 837,90 € |
| Année 16 | 115 771,44 € | 21 017,52 € | 508 066,46 € |
| Année 17 | 120 104,44 € | 16 684,52 € | 387 962,02 € |
| Année 18 | 124 599,59 € | 12 189,37 € | 263 362,43 € |
| Année 19 | 129 263,02 € | 7 525,94 € | 134 099,41 € |
| Année 20 | 134 099,41 € | 2 688,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 934 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 214 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 569 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.